1某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于(　)。

A. 非常进取型

B. 中庸稳健型

C. 温和保守型

D. 非常保守型

[正确答案]B

试题解析： 房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品，适合既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性的投资者，中庸稳健型的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益，同时承担社会平均风险的投资工具和产品。B选项符合题意。

2为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于(　)，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。

A. 1B小时

B. 20小时

C. 32小时

D. 4B小时

[正确答案]B

试题解析： 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

3其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于(　)。

A. 信用风险

B. 政策风险

C. 汇率风险

D. 系统性风险

[正确答案]C

4假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10 000元，那么他当前需要存入银行(　)元。(不考虑利息税。)

A. 30 000

B. 24 869

C. 27 355

D. 25 832

[正确答案]B

5下列属于可撤销合同的是(　)。

A. 一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同

B. 以合法形式掩盖非法目的的合同

C. 违反法律、行政法规的强制性规定的合同

D. 订立时显失公平的合同

[正确答案]D

试题解析： 选项ABC属于无效合同。

6商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是(　)。

A. 保证收益型理财计划

B. 非保证收益型理财计划

C. 保本浮动收益理财计划

D. 非保本浮动收益理财计划

[正确答案]A

7金融市场按交割时间分类，可以划分为(　)。

A. 货币市场与资本市场

B. 一级市场与二级市场

C. 现货市场与期货市场

D. 股票市场与债券市场

[正确答案]C

8下列理财目标中属于短期目标的是(　)。

A. 子女教育储蓄

B. 按揭买房

C. 退休

D. 休假

[正确答案]D

9下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是(　)。

A. 国有控股商业银行

B. 银行业监督管理委员会

C. 邮政储蓄银行

D. 证券投资公司

[正确答案]B

10一个只关心风险的投资者将选取(　)作为最佳组合。

A. 最小方差

B. 最大方差

C. 最大收益率

D. 最小收益率

[正确答案]A

试题解析： 最优证券组合是指所有有效组合中获取最大的满意程度的组合，不同投资者的风险偏好不同，则其获得的最佳证券组合也不同，一个只关心风险的投资者将选取最小方差作为最佳组合，

11在(　)中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益，

A. 弱型有效市场

B. 半弱型有效市场

C. 半强型有效市场

D. 强型有效市场

[正确答案]D

试题解析： 在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息，包括所有公开的信息和内幕信息。因此，没有任何资料来源和加工方式能够稳定地增加收益，即任何人都不可能通过对公开内幕信息或内幕信息的分析来获取超额收益，D选项正确。

12我国的国债专指(　)代表中央政府发行的国家公债。

A. 国务院

B. 财政部

C. 中国人民银行

D. 国资委

[正确答案]B

试题解析： 我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。

13下列选项中，不能发行公司债的公司有(　)。

A. 股份有限公司

B. 有限责任公司

C. 国有独资企业

D. 个人独资公司

[正确答案]D

试题解析： 《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

14(　)是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A. 债券市场

B. 货币市场

C. 开放式基金市场

D. 股票市场

[正确答案]B

15大额可转让定期存单的发行人一般是(　)。

A. 证券公司

B. 中央银行

C. 商业银行

D. 政府机构

[正确答案]C

试题解析： 大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。因此，发行人一般是商业银行。

16某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1726，则到期日的总回报为(　)万元。

A. 0

B. 10

C. 10.25

D. 15

[正确答案]C

试题解析： 在整个投资期内，如汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)=10×(1+2.5%)=10.25(万元)。

17在下列几种基金中，一般(　)的年管理费率最低。

A. 股票基金

B. 认股权证基金

C. 债券基金

D. 货币市场基金

[正确答案]D

试题解析： 在各种基金中，货币市场基金的年管理费率最低，约为基金资产净值的0.25%～l%;债券基金约为0.5%～l.5%;股票基金居中，约为1%～l.5%;认股权证基金约为l.5%～2.5%。

18在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，(　)。

A. 客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险

B. 客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险

C. 客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险

D. 客户获得由此产生的收益并承担风险

[正确答案]D

19贷款类银行信托理财产品的收益来源于(　)。

A. 贷款利息

B. 存款利息

C. 同业拆借利率

D. 汇率差异

[正确答案]A

试题解析： 此题选A。贷款类银行信托理财产品主要是将募集来的客户资金交由信贷资产的借款人使用。因此，收益来源于贷款利息。

20贷款类银行信托理财产品中，支付本金和收益的是(　)。

A. 银行

B. 信托投资公司

C. 信贷资产的借款人

D. 信贷资产的担保人

[正确答案]B

试题解析： 贷款类银行信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托公司的信托计划，信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益。资金信托业务是由信托投资公司来管理、运用和处分信托资产。