【精讲考点】2020初级银行从业资格证个人理财知识点:后续跟踪服务

2019年12月31日 来源:来学网

来学网小编温馨提示:2019年银行从业资格考试已经全部结束,2020年银行从业资格考试报考通知暂未公布。根据历年银行从业资格考试报名时间,来学网小编预测2020年银行从业资格考试会举行两次,分为上半年和下半年各一次,其中报名时间分别为上半年的3-4和下半年的8-9。预计2020年银行从业资格考试时间5月30日-31日。考试报名采用网上报名方式,届时考生可登录中国银行业协会网进行报名。具体报名时间请以官方考务通知为准。初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。每科目满分 100 分,及格分 60 分。考试实行 次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得。下面是小编为大家整理的银行从业个人理财的重要考点,希望能够对大家备考有所帮助!

一、后续跟踪服务的必要性

1.理财规划服务是个过程,不是一次性完成的。

2.客户的理财目标有短期也有长期的,金融机构和理财师理想的情况是给客户提供 长期服务。

3.综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的,对未来的预估不可能完全准确或一直不变, 需调整。

4. 提高客户满意度,拓展优良新客户。

二、实施方案跟踪和评估服务

定期评估是理财服务的必要步骤和要求,也是理财师应尽的责任。

定期评估的频率主要取决于以下三个因素:

1.客户的投资金额和占比。

2.客户个人财务状况变化幅度。

3.客户的投资风格。

三、不定期评估和方案调整

不定期的理财方案或建议评估,以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时:

1.宏观经济政策、法规等发生重大改变,比如政府决定对某个领域进行改革或整顿,相关法律法规的修订,税务、养老金政策、公积金政策等的变化,利率、汇率政策的突然调整等。

2.金融市场的重大变化,比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值,行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险。

3.客户自身情况的突然变动,例如客户继承大笔遗产,家庭主要收入来源者病故或失业,投资移民、客户投资实物资产(如房产、商铺、汽车)的计划、客户股权投资等。

四、从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升

理财师要实现由“对客户可投资性资产提供投资产品建议”转向“客户家庭资产负债的全面管理”,更重要的是要帮助客户“做好每一个家庭财务决定”、实现其理财目标和人生幸福。

例题

以下选项属于财务信息的是( )。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况

答案:D

解析:财务信息包括资产负债,收入支出,基本属于定量信息。

 

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