【精讲考点】2020初级银行从业资格证个人理财知识点：生命周期与客户需求的关系
2019年12月31日 来源：来学网来学网小编温馨提示：2019年银行从业资格考试已经全部结束，2020年银行从业资格考试报考通知暂未公布。根据历年银行从业资格考试报名时间，来学网小编预测2020年银行从业资格考试会举行两次，分为上半年和下半年各一次，其中报名时间分别为上半年的3-4月和下半年的8-9月。预计2020年银行从业资格考试时间为5月30日-31日。考试报名采用网上报名方式，届时考生可登录中国银行业协会网站进行报名。具体报名时间请以官方考务通知为准。初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。每科目满分 100 分，及格分 60 分。考试实行 2 次为一个周期的滚动管理办法。取得《银行业职业资格证书》需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得。下面是小编为大家整理的银行从业个人理财的重要考点，希望能够对大家备考有所帮助！
(一)生命周期的概念
自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。
表5 -1 家庭生命周期阶段特征及财务状况
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特征及财务状况 |
形成期 |
成长期 |
成熟期 |
衰老期 |
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特征 |
从结婚到子女婴儿期 |
从子女幼儿期到子女经济独立 |
从子女经济独立到夫妻双方退休 |
从夫妻双方退休到一方过世 |
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收支 |
收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加 |
收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重 |
收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少 |
以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少 |
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储蓄 |
收入稳定而支出增加，储蓄低水平增长 |
收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加 |
收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期 |
支出大于收入，储蓄逐步减少 |
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资产 |
积累资产有限，追求高风险高收益投资 |
积累资产逐年增加，注重投资风险管理 |
资产达到巅峰，降低投资风险 |
变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益类为主 |
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负债 |
承担房贷负担 |
承担房贷负担 |
房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债 |
无大额、长期负债 |
例题
王先生夫妇明年退休，2个子女均已大学毕业并组成了家庭，有丰厚的储蓄，两人的支出也较少。根据这些描述，他们处于生命周期的阶段是( )。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
答案：C
解析：家庭成熟期是从子女经济独立到双方退休。