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理财师在帮助客户进行借贷决策时，应该从其未来的还贷能力出发，并对客户家庭财务特别刚性的理财目标进行全面评估，以及对利率上升等风险进行分析后，才能确定借贷金额。具体的实务操作内容如下：（1）根据现有的收支结余情况对可贷金额进行计算。（2）模拟借贷后的家庭财务报表，如资产负债表和收入支出表，分析借贷后的债务结构以及收入支出结构，评估借贷活动对家庭财务的短期影响以及风险，并做相应的调整。（3）对未来的现金流进行模拟，了解还贷现金流对其他理财目标的影响，并做相应的调整。