银行从业_银行从业

专业：基金从业证券从业银行从业保险代理保险经纪人保险公估人理财规划师助理理财规划师

题库：银行从业

银行从业

24961. 王先生在购买保险时了解到，在我国投保人购买保险时需要履行告知义务。从理论上讲，投保人需告知的内容包括（）。

24962. 一般而言，关于债券价格波动，下列说法正确的有（）。

24963. 理财师分析完客户财务状况之后，通常可以得出初步诊断和建议的有（）。

24964. 在解决了客户“现在在哪里”和“准备去哪里”的问题后，理财师需要向客户提出综合的实现其各项理财目标的建议。措施，这些建议主要包括（）。

24965. 一般而言，在偿债能力指标分析中，有关已获利息倍数描述正确的是（）。

24966. 除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（）。

24967. 对中小企业而言，要注重在投融资活动中的税收筹划，下列关于投融资税收筹划描述正确的有（）。

24968. 制定教育投资规划方案的主要步骤包括（）。

24969. 理财经理小詹为客户蔡先生建立的投资组合由股票型基金、债券型基金以及国债三种证券构成。已知国债的预期收益率为5%，股票型基金的预期收益率为20%，标准差为30%；债券型基金的预期收益率为10%。标准差为10%，由股票型基金和债券型基金组成的最优风险资产组合中的股票型基金占60%，债券型基金占40%，股票型基金与债券型基金的相关系数为-0.4。根据以上材料，回答问题。

24970. 刘先生的女儿8年后上大学，刘先生现在投入10万元作为学费专项资金，假设本科和研究生共7年，年学费现值为6万元，年投资回报率是6%。费用增长率是5%。根据以上材料，回答下列问题。

24971. 2023年1月，张先生和李女士夫妻二人有一个幼儿园即将毕业的儿子和一个刚出生的女儿。张先生父母健在，张父62岁，张母58岁，张先生还有一个亲哥哥在厦门工作。李女士只有父亲健在，李父61岁，李女士为独生子女，夫妻二人在上海有一套住房，该房屋是张先生父母早年所购买，房屋产权证明登记为张先生，贷款合同的贷款人为张先生父母，因工作原因，张先生需要在深圳租房居住。张先生2019年在接受学历继续教育的同时还取得技能人员职业资格证书。夫妻二人均为税前月收入3万元，无年终奖。根据以上资料，回答下列问题。

24972. 赵先生是一家互联网公司的创始人，公司年利润500万元。赵先生个人年收入200万元，其中工资薪金120万元，分红80万元，另外，赵先生拥有一套用于出租的房产，年租金收入15万元。假设五险一金个人缴比例为工资薪金的20%，个人所得税起征点为每年6万元，股息红利所得适用税率为20%，假设当地上年社会平均工资为每月1万元，不考虑其他专项附加扣除。根据以上材料，回答下列问题。

24973. 小王的客户李小姐是一位网络主播。2021年9月至10月为甲公司进行市场推广，双方签署了一份劳务协议，协议约定按照完工进度分3次付款，9月份分两次付款，每次均支付5000元，10月份支付8500元。李小姐11月为乙公司提供咨询服务获得收入5000元。12月为丙单位提供3次主持服务，每次报酬700元。各项收入均为税前收入。根据以上材料，回答下列问题。

24974. 2023年1月，理财师小张认识了罗先生一家，罗先生35岁，在一家外企担任人力资源总监。罗太太王女士与其同龄，是基层公务员，夫妻两人都有社会保险。女儿小罗7岁，刚上小学一年级，罗先生的母亲62岁，和罗先生一家同住。罗先生的父亲2021年去世，罗父的兄弟姐妹四人均健在，其兄弟姐妹也有子女与罗先生年龄相近，王女士父母健在。与王女士的哥哥住在一起。 2022年罗先生税前月薪是50000元，其他税前收入来源方面，罗先生于2022年末领取年终奖100000元；当年还偶尔给大学生进行线上授课，全年课酬收入共10000元。2022年他写书获取稿费15000元，另有彩票中奖收入800元。同年王女士税前月薪12000元，无其他收入。一家四口每月主要支出项目：房贷、水、电、煤、通讯及家庭生活用品等的开销，女儿的教育费用，还有人身保险费用及社交等机动开支约25000元；每年度的大项开支主要为10000元左右的汽车维修及保险费用，以及50000元的出国旅游费用。现有住房是两人的主要资产，目前市值5000000元，房贷余额3000000元，购房时的房贷利率为4%，购房后一直未调整，房贷还剩20年。其他资产方面，目前夫妻在某国有大行有1000000元存款，专项用于女儿未来的学费，每年存款利息22000元。罗先生企业年金账户累积了100000元。他们还有一辆价值200000元的家用车。罗先生公司另有一份团体意外险，如发生意外事故赔付金额为700000元，另外有保额为1000000元的定期寿险，王女士个人购买了两份投连险保险，保单现金价值10000元。请根据该案例的背景信息，回答下列问题：

24975. 在预期投资收益（）负债利率的情况下，应优先考虑（）；在预期投资收益（）负债利率的情况下，可以结合具体财务状况考虑（）。

24976. 在行业生命周期中，成长期的特点是（）。

24977. 基本养老金替代率的含义是（）。

24978. 下列关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。

24979. 下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。

24980. 某公司员工魏女士于2010年8月在某市参加工作，其所在单位按照国家规定为其缴纳基本养老保险。按照规定，她将于2040年8月年满55岁在该市退休。退休时其个人账户积累总额为300000元，本人指数化月平均缴费工资为5500元/月，该市2039年职工平均工资为4000元/月。她退休后第一月所领取到的基本养老金是（）元。（假设计发月数为175）（答案取近似数值）