【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格考试个人贷款提升模拟试题及答案，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1、对于一手个人住房贷款，商业银行最主荽的合作单位是(D)。

　　A.房地产经纪公司

　　B.保险经纪公司

　　C.公积金管理中心

　　D.房地产开发商

　　2、通过(A)渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

　　A.电子银行

　　B.电话银行

　　C.现场咨询

　　D.窗日咨询3、下列关于资产证券化的影响，说法错误的是(D)。

　　A.证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变

　　B.证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿

　　C.资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具

　　D.信贷资产一级市场的发展，推动了二级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变

　　4、当银行具有多种产品时，应当采取的营销组织是(B)。

　　A.职能型营销组织

　　B.产品型营销组织

　　C.市场性营销组织

　　D.区域性营销组织

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　　5、对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过(C)。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.55%

　　D.60%

　　6、个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过(C)年。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　7、某 3 年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于(D)。

　　A.等额本息还款法

　　B.等额本金还款法

　　C.一次性还本付息法

　　D.组合还款法

　　8、处于补缺式地位的商业银行资产规模(较小)，提供的信贷产品(很多)。

　　A.很大;较少

　　B.较大;很多

　　C.很小;较少

　　D.较小;很多

　　9、贷款发放的流程正确的是(A)。

　　①出账前审核;②开户放款;③放款通知

　　A.①②③

　　B.②①③

　　C.③①②

　　D.①③②

　　10、个人征信系统数据录入资料不包括(B)。

　　A.借款申请书

　　B.个人基本信息

　　C.借款合同

　　D.购房信息

　　11、国家助学贷款实行的担保方式是(C)。

　　A.抵押担保

　　B.质押担保

　　C.个人信用担保

　　D.第三方担保

　　12、下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是(D)。

　　A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

　　B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

　　C.借款人在银行开立个人结算账户

　　D.借款人的年龄在 18～65 岁之间

　　13、个人商用房贷款期限最长不超过(D)年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　14、对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的(B)倍。

　　A.1

　　B.1.1

　　C.1.3

　　D.1.5

　　15、根据客户对风险和收益的态度对个人贷款市场进行细分，所遵循的细分标准是(B)。

　　A.人口因素

　　B.心理因素

　　C.行为因素

　　D.利益因素

　　16、个人贷款申请应具备的条件不包括(C)。

　　A.借款人具备还款意愿

　　B.借款用途明确合法

　　C.借款币种必须为人民币

　　D.借款人信用良好

　　17、个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为(C)。

　　A.借款人

　　B.担保人

　　C.贷款银行

　　D.借款人指定的对象

　　18、担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过(B)倍。

　　A.5

　　B.10

　　C.20

　　D.30

　　19、下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过(D)年。

　　A.半

　　B.1

　　C.2

　　D.3

　　20、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上(D)。

　　A.上浮不超过 5%

　　B.上浮不超过 10%

　　C.上浮不超过 20%

　　D.不上浮

　　二、多项选择题

　　1、随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录(ABCDE)。

　　A.个人的信贷信息

　　B.个人基本身份信息

　　C.民事案件强制执行信息

　　D.缴纳的住房公积金信息

　　E.已公告的欠税信息

　　[解析]随着信息系统的不断发展和完善，中国人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度，个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公告事业费用信息、个人学历信息以及会计师(律师)事务所、注册会计师(律师)等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。

　　2、在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括(ABCDE)。

　　A.项目资料的完整性、真实性

　　B.项目的合法性

　　C.项目工程进度

　　D.项目资料的有效性

　　E.项目资金到位情况

　　3、如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供(ABCD)。

　　A.委托人的身份证原件及复印件

　　B.委托人的个人信用报告

　　C.具有法律效力的授权委托书

　　D.代理人的身份证原件及复印件

　　E.代理人的个人信用报告

　　[解析]根据有关规定，个人对信用报告有异议时，可向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出异议申请。如果个人委托代理人提出异议申请的，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无须提供。

　　4、在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有(ABCE)。

　　A.具有合法、合规的经营资质

　　B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

　　C.内部管理机制科学完善

　　D.能够辅助银行实现利润最大化的目标

　　E.具备较强的经营能力和好的发展前景

　　[解析]在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：①具有合法、合规的经营资质;②具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位;③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等;④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。

　　5、国家助学贷款实行的原则有(BDE)。

　　A.部分自筹

　　B.财政贴息

　　C.有效担保

　　D.专款专用

　　E.按期偿还

　　[解析]国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

　　6、下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的是(BC)。

　　A.等额本息还款法

　　B.等额本金还款法

　　C.等比递减还款法

　　D.等额累进还款法

　　E.组合还款法

　　[解析]等比递减还款法的还款额是逐期减少的。等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。等额累进还款法分为等额递增还款法和等额递减还款法，所以单独的等额累进还款法不能确定每期还款额是递增还是递减。组合还款法则是灵活选择，每期还款额不确定。

　　7、对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有(ABCDE)。

　　A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

　　B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息

　　C.利随本清

　　D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

　　E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

　　[解析]到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在 1 年以内的贷款。长期贷款很少使用一次性还本付息法。

　　8、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为(ABD)。

　　A.个人抵押贷款和个人质押贷款

　　B.个人保证贷款

　　C.个人经营类贷款

　　D.个人信用贷款

　　E.个人专项贷款

　　9、申请个人经营贷款，借款人需要提供一定的担保措施，其方式有(ABE)。

　　A.抵押

　　B.保证

　　C.留置

　　D.定金

　　E.质押

　　[解菥]申请个人经营贷款，借款人需要提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。

　　10、市场细分是一个信息(BE)的过程。

　　A.收集

　　B.分析

　　C.分类

　　D.总结

　　E.归纳

　　[解析]市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。现代商业银行普遍采用计算机、数据库管理等技术工具和科学手段，配合管理层和经办人员来完成客户细分的工作。

　　三、判断题

　　1、贷后检查的目的就是对可能影响贷款质量的有关因素进行监控，及早发出预警信号，从而采取相应的预防或补救措施。贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。(√)

　　2、个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。(×)

　　[解析]个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，配偶身份信息属于个人基本信息。

　　3、商用房贷款主要为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。(√)

　　4、个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、和实现债权的费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。(×)

　　[解析]保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，不包括损害赔偿金。

　　5、对于信用报告中无法核实的异议信息，异议申请人对有关异议信息的附注个人声明不得载人异议申请人信用报告。(×)

　　[解析]根据有关规定，对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议申请人信用报告。