【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证个人理财练习题及答案，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1.某交易者预期 A 公司的股票价格将上涨,在市场上购买了 A 公司的看涨期权。期权费为10元,执行价格是160元,假如到期日 A 公司股票的市场价格涨到180元,那么,交易者选择执行期权,获得的收益是( )。

　　A.10元 B.20元

　　C.60元 D.180元

　　2.下列关于债券通货膨胀风险的说法中,错误的是( )。

　　A.发生通货膨胀时,投资者投资债券的利息收入会受到价值折损

　　B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低的风险

　　C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

　　D.发生通货膨胀时,投资者投资债券的本金会受到价值折损

　　3.( )是资金融通活动的重要中介机构,是资金需求者和供给者之间的纽带。

　　A.中央银行 B.企业

　　C.金融机构 D.监管机构

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　　4.适合商业银行对理财客户进行的产品适合度评估的方式是( )。

　　A.网络 B.电话 C.营业网点 D.传真

　　5.个人理财业务是建立在( )基础上的银行业务。

　　A.委托—代理关系 B.信托关系

　　C.法定代理关系 D.契约关系

　　6.( )市场上的资金融通方式需要通过金融中介机构来进行。

　　A.股票 B.直接融资

　　C.有形 D.间接融资

　　7.某客户彬彬有礼,藏而不露,讲逻辑重事实,具有很强的责任心,他属于( )客户。

　　A.猫头鹰型 B.鸽子型

　　C.麻雀型 D.老鹰型

　　8.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应( )。

　　A.予以规劝,向客户推介其他产品

　　B.制定专门的文件,列明当事人意见、意愿及其他必要事项,双方签字认可

　　C.本着为客户负责的态度,坚决不向其销售此产品

　　D.向其当面说明该类产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以书面形式确认是客户主动购买产品

　　9.《民法通则》规定,( )可以开办个人理财业务。

　　A.12周岁的未成年人 B.16周岁但依靠父母生活的人

　　C.10周岁以下的未成年人 D.限制民事行为能力人的法定代理人

　　10.下列关于债券违约风险的说法中,错误的是( )。

　　A.违约风险又称信用风险

　　B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

　　C.不同发行者发行债券的违约风险不同

　　D.国债的违约风险通过信用评级表示

　　11.上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本,体现了股票市场的( )功能。

　　A.积聚资本 B.资本转让

　　C.资本转化 D.股票定价

　　12.通常被称为“指数基金”的是( )。

　　A.主动型基金 B.被动型基金

　　C.公司型基金 D.契约型基金

　　13.( )比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　A.收入型基金 B.主动型基金

　　C.成长型基金 D.平衡型基金

　　14.综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在( )。

　　A.理财产品的多样性不同 B.理财产品的流动性不同

　　C.理财产品的收益和风险由谁承担 D.理财产品的期限不同

　　15.外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。下列账户中,不属于按交易性质划分的是( )。

　　A.外汇结算账户 B.外汇贸易账户

　　C.外汇储蓄账户 D.资本项目账户

　　16.下列不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是( )。

　　A.实现货币政策目标 B.筹集资金

　　C.调节经济 D.稳定物价

　　17.一般来说,公司债券的违约风险通过( )表示。

　　A.投资人评价 B.银行评价

　　C.中介机构公布的投资评价 D.信用评级

　　18.( )是指受保险人委托,在从事自身业务的同时,为保险人代办保险业务的单位。

　　A.保险代理人 B.保险兼业代理人

　　C.投保人 D.被保险人

　　19.执行理财规划方案需要注意的因素不包括( )。

　　A.时间因素 B.市场因素

　　C.人员因素 D.资金成本因素

　　20.下列关于调查问卷的说法中,错误的是( )。

　　A.调查问卷的使用优势是容易量化,客户接受度高

　　B.调查问卷使用的主要难点是问卷问的设计需要精确科学

　　C.调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法

　　D.调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机

　　二、多项选择题

　　1.签订合同时,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括( )。

　　A.因重大误解订立的 B.在订立合同时显失公平的

　　C.以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益

　　E.违反法律、行政法规的强制性规定

　　2.按信托财产的不同,信托可划分为( )。

　　A.资金信托 B.法人信托

　　C.动产信托 D.不动产信托

　　E.其他财产信托

　　3.股票投资具有高风险和高收益特征,需要投资者具有( )。

　　A.相对专业的理论基础 B.合理的仓位控制能力

　　C.较强的操作能力 D.较强的心理承受能力

　　E.较强的风险识别能力

　　4.世界上主要的自由外汇市场包括( )。

　　A.北京 B.纽约

　　C.法兰克福 D.东京

　　E.伦敦

　　5.理财规划方案基本规划的内容包括( )。

　　A.风险管理规划 B.退休养老规划

　　C.教育规划 D.投资规划

　　E.税务筹划

　　6.下列选项中,合伙人可以用来出资的有( )。

　　A.货币 B.实物

　　C.知识产权 D.土地使用权

　　E.劳务

　　7.商业银行应当定期或不定期地对客户进行风险承受能力持续评估,采用的方式包括( )。

　　A.当面 B.网上银行方式

　　C.电话沟通 D.书面方式

　　E.口头方式

　　8.信托的特点有( )。

　　A.信托是以信任为基础的财产管理制度

　　B.信托财产权利主体与利益主体相分离

　　C.信托经营方式灵活、适应性强

　　D.信托财产具有独立性

　　E.信托管理具有连续性

　　9.下列关于净现值的说法中,正确的有( )。

　　A.净现值法能灵活地考虑投资风险

　　B.当净现值大于0时,项目可行

　　C.净现值为负数,说明投资方案的实际报酬率为负数

　　D.其他条件相同时,净现值越大,方案越好

　　E.净现值用 NPV 表示

　　10.理财师对理财方案需定期评估,其评估的频率主要取决于( )。

　　A.客户的投资金额和占比 B.市场的变动情况

　　C.客户个人财务状况变化幅度 D.经济政策的变更

　　E.客户的投资风格

　　一、单项选择题

　　1.A [解析]①用 C代表期权费,X 代表执行价格,P代表到期市场价格,可得出看涨期权买方收益的公式:买方的收益=P-X-C(如果 P≥X)买方的收益=-C(如果市场以180元卖出,扣除10元的期权费,收益为10元。②金融期权有四种基本的交易策略,即买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权、卖出看跌期权。③投资者选择哪种交易策略,是依据自己对市场未来走势的判断。如果判断正确,投资者可能获得巨大收益,如果判断错误,投资者也可能损失惨重。

　　2.C [解析]对于中长期债券而言,债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低,这就是债券的通货膨胀风险。C项说法错误。

　　3.C [解析]略。

　　4.C [解析]商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行,不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

　　5.A [解析]个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。

　　6.D [解析]略。

　　7.A [解析]猫头鹰型客户的优点:彬彬有礼,藏而不露,讲逻辑重事实,具有很强的责任心,注重精确,讲求美;缺点:自我封闭,缺乏情趣,不肆张扬,离群索居,有时甚至会显得有点郁郁寡欢。

　　8.B [解析]客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要说明事项,双方签字认可。

　　9.D [解析]个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人,以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　10.D [解析]一般来说,国债的违约风险最低,因此一般也被称为无风险债券,公司债券的违约风险相对较高。公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。

　　11.A [解析]股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本。

　　12.B [解析]略。

　　13.A [解析]成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　14.C [解析]理财顾问服务中,客户在接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后,可自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。而综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

　　15.B [解析]外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户。

　　16.B [解析]中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况,也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。

　　17.D [解析]公司债券的违约风险相对较高,一般通过信用评级表示。

　　18.B [解析]保险兼业代理人是指受保险人委托,在从事自身业务的同时,为保险人代办保险业务的单位。

　　19.B [解析]执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。

　　20.D [解析]无论是与客户初次见面,还是后续与客户的接触,面对面沟通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机。故 D项错误。

　　二、多项选择题

　　1.AB [解析]签订的合同有下列情形时,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销:①因重大误解订立的;②在订立合同时显失公平的。

　　2.ACDE [解析]略。

　　3.ABC [解析]作为理财工具之一,股票投资具有高风险和高收益特征,需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力,对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说,股票投资需要慎重选择。

　　4.BCDE [解析]略。

　　5.ABCDE [解析]每个客户的情况和目标有所不同,其理财规划方案的组成部分也可能有较大差异,除了一些特别规划的项目外,理财规划方案一般包含以下基本规划:①家庭收支、债务规划。②风险管理规划。③退休养老规划。④教育规划。⑤投资规划。⑥税务筹划。⑦财富分配和传承规划等。

　　6.ABCDE [解析]根据《中华人民共和国合伙企业法》第16条的规定,合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资,也可以用劳务出资。

　　7.AB [解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第29条的规定,商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　8.ABCDE [解析]略。

　　9.ABDE [解析]净现值为负,方案不可取,说明方案的实际报酬率低于所要求的报酬率,但不为负数,故 C选项说法不正确。

　　10.ACE [解析]定期评估的频率主要取决于以下三个因素:①客户的投资金额和占比。②客户个人财务状况变化幅度。③客户的投资风格。