【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证个人理财练习题及答案，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1.下列选项中,不属于信托产品风险的是( )。

　　A.投资项目风险 B.项目客体风险

　　C.信托公司风险 D.流动性风险

　　2.有限合伙人按照合伙协议的约定,向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额时,( )。

　　A.须经普通合伙人同意

　　B.须经其他合伙人2/3以上人员同意

　　C.须经其他合伙人一半以上人员同意

　　D.应当提前30 日通知其他合伙人

　　3.财务计算器中按键 FORMAT 的功能是( )。

　　A.更改日期 B.更改小数位数

　　C.更改期数 D.更改年金

　　4.下列关于银行代理贵金属业务的说法中,错误的是( )。

　　A.金币有纯金币和纪念金币两种

　　B.黄金基金属于风险较低的投资方式

　　C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易

　　D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利

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　　5.假定年利率为10%,某投资者欲在3年内每年年末收回10000元,那么他当前需要存入银行( )元。(取近似值)

　　A.30000 B.24869

　　C.27355 D.25832

　　6.假定年利率为20%,每半年计利息一次,则有效年利率为( )。

　　A.10% B.20%

　　C.21% D.40%

　　7.在出现某些突发和重大情况时,需要对理财方案进行不定期评估和调整,下列选项中不需要进行评估的情形是( )。

　　A.宏观经济政策、法规等发生重大改变 B.金融市场的重大变化

　　C.客户自身情况的突然变动 D.理财师变更

　　8.确定一个投资方案可行的必要条件是( )。

　　A.内部报酬率大于1 B.净现值大于0

　　C.现值指数大于0 D.回收期小于1年

　　9.风险评级为( )的理财产品,单一客户的销售起点不得低于10万元人民币。

　　A.一级 B.一级和二级

　　C.三级 D.三级和四级

　　10.世界上最大的外汇交易中心是( )。

　　A.东京 B.纽约

　　C.伦敦 D.苏黎世

　　11.( )是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。

　　A.商业银行 B.投资银行

　　C.信托公司 D.租赁公司

　　12.年金终值和年金现值的计算通常采用( )的形式。

　　A.单利 B.复利

　　C.贴现 D.折现

　　13.下列关于不动产登记管理的说法中,错误的是( )。

　　A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭,经依法登记,发生效力;未经登记,不发生效力,但法律另有规定的除外

　　B.不动产登记,由所有人居住地的登记机构办理

　　C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭,依照法律规定应当登记的,自记载于不动产登记簿时发生效力

　　D.国家对不动产实行统一登记制度

　　14.下列关于信托类产品收益情况的说法中,错误的是( )。

　　A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归受益人所有

　　B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

　　C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

　　D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

　　15.( )是金融机构和理财师开发、服务客户,实现其理财目标的重要工具。

　　A.服务技巧 B.专业能力

　　C.理财产品 D.沟通能力

　　16.债券的收入来源不包括( )。

　　A.红利 B.资本利得

　　C.利息收益 D.债券利息的再投资收益

　　17.有一投资项目,投资额为600万元,未来5年每年年末流入资金150万元,则该项目内部回报率是( )。

　　A.6% B.7%

　　C.8% D.9%

　　18.下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中,错误的是( )。

　　A.在首页最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果

　　B.对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品,不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样

　　C.引用的统计数据和资料应真实、准确,并注明出处

　　D.将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容

　　19.下列债券中,不可上市流通的是( )。

　　A.金融债券 B.记账式国债

　　C.公司债券 D.凭证式国债

　　20.小赵采用分期付款购买汽车一辆,分期2年,每季度末需付2万元,年利率7%,则该汽车购买价款约为( )元。(取近似值)

　　A.119426 B.160000

　　C.156800 D.205000

　　二、多项选择题

　　1.电话沟通应注意的事项包括( )。

　　A.不宜频繁打电话给客户

　　B.电话沟通的时点(什么时候打电话)

　　C.电话沟通的内容(不宜问东问西、东拉西扯)

　　D.电话沟通的时长(不宜耗时过长)

　　E.电话沟通的态度(声音、语调、语速)

　　2.个人独资企业解散的,财产清偿的内容包括( )。

　　A.所欠职工工资 B.所欠税款

　　C.其他债务 D.所欠职工社会保险费用

　　E.投资人的报酬

　　3.分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具有( )。

　　A.家庭收支储蓄表 B.家庭消费规划方案

　　C.家庭资产负债表 D.家庭主要收入来源

　　E.家庭实现财务自由的程度

　　4.下列关于个人生命周期的说法中,正确的有( )。

　　A.当个人的年龄处在45—54岁时,则他这个阶段是生命周期中的稳定期

　　B.自完成学业开始工作并领取diyi份报酬开始是处于探索期

　　C.当个人注重购买养老险和投资型保险时,他正处于稳定期

　　D.稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富,未雨绸缪

　　E.退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产,合理消费以保障退休期间的正常支出

　　5.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估,风险承受能力评估的依据至少应当包括( )。

　　A.客户的年龄、财务状况 B.客户的投资经验、投资目的

　　C.客户的收益预期、风险偏好 D.客户的流动性要求

　　E.客户的风险认识以及风险损失承受程度

　　6.家庭财务现状中的综合分析包括( )。

　　A.家庭流动性现状分析 B.信用和债务管理现状分析

　　C.收支储蓄现状分析 D.资产结构、资产配置和投资现状分析

　　E.家庭财务保障现状分析

　　7.在个人生命周期的探索期阶段,可以较多运用的投资工具有( )。

　　A.活期存款 B.货币基金

　　C.股票 D.房产投资

　　E.基金定投

　　8.房地产投资与个人的其他资产相比有其自身的特点,包括( )。

　　A.位置固定性 B.使用长期性

　　C.运用复杂性 D.影响因素多样性

　　E.保值增值性

　　9.商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额,下列选项中,对此表述正确的包括( )。

　　A.风险评级为一级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

　　B.风险评级为二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

　　C.风险评级为三级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于15万元人民币

　　D.风险评级为四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

　　E.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

　　10.保险的相关要素有( )。

　　A.保险合同 B.投保人

　　C.保险人 D.保险费

　　E.保险标的

　　三、判断题

　　1.货币的时间价值表明,一定量的货币距离终值时间越远,利率越高,终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近,贴现率越高,现值越小。 ( )

　　2.受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 ( )

　　3.在一级市场,ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。 ( )

　　4.一个的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题,不涉及现金、消费及债务管理。 ( )

　　5.商业银行在销售时通过银行扣划收取保费的,应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议,并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书,授权书应包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息。 ( )

　　一、单项选择题

　　1.B [解析]信托产品风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。

　　2.D [解析]略。

　　3.B [解 析] 默 认 值 为 显 示 小 数 点 后 两 位 数 字,之 后 按 2ND 和 可 以 调 用 为FORMAT功能,屏幕出现 DEC=2.00 的字样,若要更改为 4 位小数,则输入 4,再按ENTER,则出现 DEC=4.0000,表示已更改成功。

　　4.B [解析]黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资者。

　　5.B [解析]已知期末年金求现值:①查普通年金现值系数表,当I=10%,N=3时,系数为2.4869,则 PV≈10000×2.4869≈24869(元)。②用财务计算器,输入3 N ,10I/Y ,0 FV ,10000 PMT ,则 CPT PV =-24869(元)。③Excel表计算得 PV(10%,3,10000,0,0)=-24869(元)。

　　6.C [解析]有效年利率 EAR=(1+r/m)m -1=(1+20%/2)2-1=21%。

　　7.D [解析]不定期的理财方案或建议评估,以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时,譬如:①宏观经济政策、法规等发生重大改变。②金融市场的重大变化。③客户自身情况的突然变动。

　　8.B [解析]对于一个投资项目,如果净现值 NPV>0,表明该项目在r的回报率要求下是可行的,且 NPV 越大,投资收益越高。相反地,如果 NPV<0,表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。

　　9.D [解析]《商业银行理财产品销售管理办法》第38条规定,商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　10.C [解析]伦敦是世界上最大的外汇交易中心,东京是亚洲最大的外汇交易中心,纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

　　11.A [解析]商业银行是中国保险市场上最重要的保险兼业代理机构之一。

　　12.B [解析]年金终值和年金现值的计算通常采用复利的形式。

　　13.B [解析]不动产登记,由不动产所在地的登记机构办理。

　　14.D [解析]信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。

　　15.C [解析]略。

　　16.A [解析]债券的收入来源主要有利息收益、资本利得以及债券利息的再投资收益。红利一般为股票的收益来源。

　　17.C [解析]NPV=-600+150/(1+IRR)+150/(1+IRR)2+150/(1+IRR)3+150/(1+IRR)4+150/(1+IRR)5=0,则IRR≈8%;利用Excel财务函数IRR来计算,表格内输入现金流,选中列表,即可得出IRR≈8%。

　　18.D [解析]过往业绩不代表其未来表现,不应作为业务宣传的最重要内容,且不能有预测基金的证券投资业绩的情形。故 D项错误。

　　19.D [解析]凭证式国债是一种国家储蓄债,可记名、挂失,以“凭证式国债收款凭证”记录债权,不能上市流通,从购买之日起计算。

　　20.A [解析]期末年金现值公式:PV=C/r×[1-1/(1+r)t]=20000/7%×[1-1/(1+7%)8]=119426(元)。已知年金求现值:①查表法,当I=7%,N=2×4=8时,查普通年金现值系数表得5.971,得 PV=20000×5.971≈119420(元)。②利用财务计算器计算,输入8 N ,7I/Y ,-20000 PMT ,0 FV ,得 CPT PV ≈119426(元)。③利用 Excel财务函数 PV,得 PV(7%,8,-20000,0,0)≈119426(元)。

　　二、多项选择题

　　1.ABCDE [解析]略。

　　2.ABCD [解析]根据《中华人民共和国个人独资企业法》第29条的规定,个人独资企业解散的,财产应当按照下列顺序清偿:①所欠职工工资和社会保险费用;②所欠税款;③其他债务。

　　3.AC [解析]家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

　　4.DE [解析]A 项是维持期,B项是建立期,C项是维持期。

　　5.ABCDE [解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第28条的规定,商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　6.ABCDE [解析]略。

　　7.ABE [解析]个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段,探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。探索期对应年龄是15~24岁,此时可以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的收入,因此主要是流动资产如活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定投,可以掌握一些基本的理财知识。股票风险较大,不适合。房产投资需要大额资金,不太现实。

　　8.ABDE [解析]房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点:位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

　　9.ADE [解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定,商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　10.ABCDE [解析]保险的相关要素有保险合同、投保人、保险人、保险费、保险标的、被保险人、受益人和保险金额。

　　三、判断题

　　1.B [解析]一定数量的未来收入距离当期时间越远,贴现率越高,现值越小。

　　2.A [解析]略。

　　3.B [解析]在一级市场,ETF 的申购与赎回一般有规定数量限制,即一个构造单位及其整数倍,低于一个构造单位的申购和赎回不予接受。

　　4.B [解析]现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问,是理财规划的起点,是一个的财务规划必须涉及的。

　　5.A [解析]根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第17条的规定,商业银行在销售时通过银行扣划收取保费的,应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议,并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书,授权书应包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息。划款时应向投保人出具保费发票或保费划扣收据。