【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证法律法规提高练习题及答案，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1.下列关于国家风险的表述，正确的是( )。

　　A.国家风险由债权人所在国家的行为引起

　　B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

　　C.个人不会遭受国家风险带来的损失

　　D.通常在债权人的控制范围之内

　　2.通货膨胀的主要标志是( )。

　　A.出口增长

　　B.物价上涨

　　C.投资增长

　　D.消费膨胀

　　3.刘先生在2012年9月1日存入一笔3 000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.68%，他能取回的全部金额是( )元。

　　A.3 001.69

　　B.3 001.44

　　C.3 001.20

　　D.3 001.10

　　4.降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。

　　A.资金周转率下降

　　B.资金周转率提高

　　C.货币创造能力上升

　　D.货币创造能力下降

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　　5.某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临( )制裁。

　　A.拘役

　　B.有期徒刑

　　C.撤职

　　D.罚金

　　6.国民经济发展的总体目标一般包括( )。

　　A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

　　B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

　　C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

　　D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

　　7.假定金融机构的法定准备金率为20%，超额准备金率为2%.现金漏损率为3%.不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为( )。

　　A. 4.00

　　B. 4.12

　　C. 5.00

　　D. 20.00

　　8.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过( )进行调控。

　　A.货币政策工具

　　B.金融工具

　　C.经济政策

　　D.经济手段

　　9.下列不属于《票据法》中所指的票据的是( )。

　　A.支票

　　B.本票

　　C.发票

　　D.汇票

　　10.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。

　　A.公允价格

　　B.市场价格

　　C.成本价格

　　D.世界价格

　　11.一般来说，流动性与偿还期限( )。

　　A.负相关

　　B.正相关

　　C.无关

　　D.不确定

　　12.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是( )。

　　A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础

　　B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况

　　C.技术将区域发展的可能性转变为现实性

　　D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

　　13.以下不属于证券公司主要业务的是( )。

　　A.证券承销

　　B.证券投资咨询

　　C.融资融券

　　D.提供信托类理财产品

　　14.如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力( )。

　　A.增强

　　B.下降

　　C.不变

　　D.不确定

　　15.关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是( )。

　　A.相互尊重是保持良好同事关系的前提

　　B.不因同事健康状况而歧视同事

　　C.不剽窃同事的工作成果

　　D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为

　　16.我国货币政策的目标是( )。

　　A.稳定币值

　　B.经济增长

　　C.充分就业

　　D.保持货币币值稳定，促进经济增长

　　17.下列关于国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的监管措施的说法，正确的是( )。

　　A.接管的目的是使出现风险或可能出现风险的银行业金融机构退出市场

　　B.银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以宣告其破产

　　C.国务院银行业监督管理机构有权强制撤销严重危害金融秩序的银行业金融机构

　　D.根据《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的重组期限最长不得超过2年

　　18.( )是我国基金市场的监管主体，依法对基金市场主体及其活动实施监督管理。

　　A.中国证监会

　　B.中国证券投资基金业协会

　　C.证券交易所

　　D.中国银行业协会

　　19.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为( )。

　　A. F股

　　B. H股

　　C. B股

　　D. A股

　　20.货币供应量是指( )。

　　A.处于流通中的现金量

　　B.处于流通中的存款量

　　C.货币需要量

　　D.处于流通中的现金量和存款量之和

　　二、多选题

　　1.直接融资包括( )。

　　A.企业发行股票

　　B.企业发行债券

　　C.国家发行国库券

　　D.国家发行公债券

　　E.商业信用

　　2.违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任，其承担形式有( )。

　　A.支付违约金

　　B.赔偿损失

　　C.强制履行

　　D.定金

　　E.采取补救措施

　　3.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为( )。

　　A.银行承兑汇票保证金

　　B.商业承兑汇票保证金

　　C.信用证保证金

　　D.黄金交易保证金

　　E.外汇交易保证金

　　4.单位开立专用存款账户的资金用途包括( )。

　　A.基本建设资金

　　B.住房基金

　　C.社会保障基金

　　D.单位银行卡备用金

　　E.信托基金

　　5.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行( )。

　　A.普通金融债券

　　B.次级金融债券

　　C.混合资本债券

　　D.一年以内到期的债券

　　E.回购协议债券

　　6.银行承兑汇票是( )工具。

　　A.短期金融工具

　　B.长期金融工具

　　C.直接融资工具

　　D.间接融资工具

　　E.混合融资工具

　　7.货币执行流通手段的特点有( )。

　　A.必须是现实的货币

　　B.可以是观念形态的货币

　　C.不能是价值符号

　　D.不需要具有十足价值

　　E.需要具有十足价值

　　8.消费金融公司经营的业务包括( )。

　　A.办理信贷资产转让

　　B.办理一般用途个人消费贷款

　　C.境内同业拆借

　　D.办理各项存款

　　E.经批准发行金融债券

　　9.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有( )。

　　A.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

　　B.可以为同一客户开立多个基本存款账户

　　C.核对并登记客户出示的真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

　　D.客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件

　　E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

　　10.金融市场的功能有( )。

　　A.货币资金融通功能

　　B.优化资源配置功能

　　C.风险管理功能

　　D.经济调节功能

　　E.反映经济运行的功能

　　三、判 断题

　　1.同样是10000元存款，分别存为3个月期(自动转存)和1年期的整存整取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以1年过后，两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一定较低。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　2.个人通知存款的起存金额一般为2万元。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　3.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　4.“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　5.商业票据必须以商品买卖为基础。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　一、单项选择题

　　1.【答案】B

　　【解析】国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人控制范围，故A选项、D选项表述错误。国家风险有两个特点：①国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险(B选项表述正确);②在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失(C选项表述错误)。

　　2.【答案】B

　　【解析】物价总水平上涨是通货膨胀的必 结果，是通货膨胀的主要标志。

　　3.【答案】A

　　【解析】如果按照积数计息法计算，刘先生在10月1日取款时，应得到的本息=3 000+3 000×0.68%÷360×30≈3 001.69(元)。

　　4.【答案】C

　　【解析】法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少;反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率.会使商业银行的货币创造能力上升。

　　5.【答案】C

　　【解析】撤职是行政处分，如果构成犯罪，适用的是刑事制裁，不适用行政处分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

　　6.【答案】A

　　【解析】国民经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，A选项说法正确。故选A。

　　7.【答案】A

　　【解析】不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数K=1/(r+e+c)，其中，r代表法定准备金率，e代表超额准备金率，∴c代表现金漏损率。题干中，r=20%，e=2%，c=3%。故存款乘数为K=1/(20%+2%+3%)=4.00。

　　8.【答案】A

　　【解析】理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能接政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。

　　9.【答案】C

　　【解析】《票据法》规定的票据包括汇票、本票、支票。故选C。

　　10.【答案】B

　　【解析】衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果.即指在一国的领土范围内.本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

　　11.【答案】A

　　【解析】一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。

　　12.【答案】B

　　【解析】区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。故选项B说法错误。

　　13.【答案】D

　　【解析】证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理.融资融券等。

　　14.【答案】B

　　【解析】法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，便银行创造存款的能力下降。

　　15.【答案】D

　　【解析】D选项所述行为是在帮助同事隐瞒违规行为，并不是真正地尊重同事，这种做法违背了“互相监督”的要求。

　　16.【答案】D

　　【解析】在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。

　　17.【答案】C

　　【解析】接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。接管并不使金融机构退出市场，故A选项说法不正确。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院(不是国务院银行业监督管理机构)按照法律规定的程序依法宣告破产。故B选项说法不正确。《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销，故C选项说法正确。《银行业监督管理法》没有限定国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的重组期限，故D选项说法不正确。

　　18.【答案】A

　　【解析】中国证监会是我国基金市场的监管主体，依法对基金市场主体及其活动实施监督管理。中国证券投资基金业协会作为行业自律性组织，对基金业实施行业自律管理。证券交易所负责组织和监督基金的上市交易，并对上市交易基金的信息披露进行监督。

　　19.【答案】B

　　【解析】H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

　　20.【答案】D

　　【解析】一般所说的货币供应量是指M2，M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款，其中，M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款;M0=流通中现金。因此，货币供应量即处于流通中的现金量和存款量之和。

　　二、多选题

　　1.【答案】ABCDE

　　【解析】直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券和公债券均属于直接融资活动。

　　2.【答案】ABCDE

　　【解析】题中五个选项均为违约责任的承担形式。

　　3.【答案】ACD

　　【解析】保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。按照保证金担保对象的不同可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。

　　4.【答案】ABCDE

　　【解析】专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人下列特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

　　5.【答案】ABC

　　【解析】长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

　　6.【答案】AD

　　【解析】银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票既属于短期金融工具，也属于间接融资工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年).如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

　　7.【答案】AD

　　【解析】货币执行流通手段的特点:①必须是现实的货币;②不需要具有十足价值.可以用符号代替。

　　8.【答案】ABCE

　　【解析】消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：①办理个人耐用消费品贷款;②办理一般用途个人消费贷款;③办理信贷资产转让;④境内同业拆借;⑤向境内金融机构借款;⑥经批准发行金融债券;⑦与消费金融相关的咨询、代理业务;⑧国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。故D选项不符合题意。

　　9.【答案】ACDE

　　【解析】从业人员在办理业务时须遵循以下规则：①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次 金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。故选ACDE。

　　10.【答案】ABCDE

　　【解析】金融市场的功能有:①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤交易及定价功能;⑥反映经济运行的功能。

　　三、判 断题

　　1.【答案】B

　　【解析】一般情况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高;但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。

　　2.【答案】B

　　【解析】个人通知存款的起存金额一般为5万元。

　　3.【答案】A

　　【解析】根据所附单据的不同.托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，不附带票、运输单据等，故称“光票”;跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。

　　4.【答案】B

　　【解析】“利益冲突”原则要求银行业从业人员不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易，并非题中所述的“不能接受其所在机构的金融服务”。

　　5.【答案】B

　　【解析】现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。