【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证法律法规提高练习题及答案，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1.结合银行经营的特征及诱发风险的原因,巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八个主要类型,不包括( )。

　　A.国家风险 B.声誉风险

　　C.公司风险 D.法律风险

　　2.下列对市场风险的管控手段中限额管理的说法,不正确的是( )。

　　A.交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额

　　B.风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额

　　C.止损限额具有追溯力

　　D.净头寸对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制

　　3.发达国家的债券承销、私募股权业务属于( )。

　　A.投行业务 B.财富管理业务

　　C.金融市场业务 D.商业银行业务

　　4.国际上主要金融监管的体制不包括( )。

　　A.伞型监管型 B.统一监管型

　　C.多头监管型 D.“双峰”监管型

　　5.下列属于限制行为能力人的是( )。

　　A.年满18周岁、精神状况正常

　　B.16周岁以上不满18周岁的公民,以自己的劳动收入为主要生活来源

　　C.不能完全辨认自己行为后果的精神病人

　　D.不满10周岁的未成年人

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　　6.个人外汇账户按账户性质可分为( )。

　　A.境外个人外汇账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

　　B.外汇结算账户、资本项目账户及境内个人外汇账户

　　C.境外个人外汇账户、境内个人外汇账户及外汇储蓄账户

　　D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

　　7.稳健公司治理原则中董事会行为不包括( )。

　　A.集团架构 B.董事会人数

　　C.董事会总体职责 D.董事会自身行为与组织架构

　　8.商业银行合规风险管理体系的基本要素不包括( )。

　　A.合规培训与教育制度 B.合规风险管理计划

　　C.合规问责制度 D.合规风险识别和管理流程

　　9.完全竞争市场的根本特点是( )。

　　A.企业的产品无差异

　　B.生产者众多,各种生产资料可以完全流动

　　C.企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者

　　D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定

　　10.下列国家不属于保密天堂的是( )。

　　A.美国 B.瑞士

　　C.开曼 D.巴拿马

　　11.下列不属于证券业协会主要职责的是( )。

　　A.制定保险业执业标准和业务规范

　　B.负责证券业从业人员资格考试、执业注册

　　C.对会员及其从业人员进行自律管理

　　D.组织开展证券业国际交流与合作

　　12.下列关于大额可转让定期存单的说法,错误的是( )。

　　A.大额可转让定期存单不记名而且可以转让

　　B.大额可转让定期存单一般面额固定,而且都比较大

　　C.大额可转让定期存单可以提前支取

　　D.有专门的大额可转让定期存单二级市场

　　13.国家通过政策性银行业务实现经济的协调发展,这是政策性银行的( )。

　　A.经济调控职能 B.政策导向职能

　　C.补充性职能 D.金融服务职能

　　14.下列不属于公司贷款的是( )。

　　A.流动资金贷款 B.固定资产贷款

　　C.银团贷款 D.信用贷款

　　15.信托终止的情形不包括( )。

　　A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为

　　B.信托被解除

　　C.信托的存续违反信托目的

　　D.信托文件规定的终止事由发生

　　16.( )是各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

　　A.代理证券资金清算业务 B.证券清算业务

　　C.一级清算业务 D.二级清算业务

　　17.下列关于矩阵型组织架构的说法中,错误的是( )。

　　A.在拓展业务时可实施全行统一的战略规划

　　B.能针对区域市场的差异采取不同的推进策略

　　C.有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性

　　D.矩阵型组织架构综合了统一法人制组织架构和事业部型组织架构的优点

　　18.( )是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

　　A.正常类贷款 B.关注类贷款

　　C.次级类贷款 D.可疑类贷款

　　19.票据诈骗罪侵犯的客体不包括( )。

　　A.汇票 B.本票

　　C.发票 D.支票

　　20.下列关于提存的说法,错误的是( )。

　　A.标的物提存后,毁损、灭失的风险由债权人承担

　　B.提存期间,标的物的孳息归债权人所有

　　C.提存费用由债务人负担

　　D.标的物不适于提存的,债务人依法可以拍卖或者变卖标的物,提存所得的价款

　　二、多项选择题

　　1.下列关于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的说法,正确的有( )。

　　A.可观测性要求指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度

　　B.反映可观测性这种指标的数据资料能够准确及时获取,便于定量分析

　　C.相关性要求指标既要与货币政策工具密切相关,又要与货币政策最终目标紧密相连

　　D.可控性要求所选择的中介目标和操作目标处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内

　　E.可控性即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节

　　2.银行业从业人员处理利益冲突的义务包括( )。

　　A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务

　　B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位

　　C.在利益冲突发生之时,应申请回避

　　D.在利益冲突发生之时,应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息,以确保交易的正当性和合理性

　　E.在利益冲突发生之时,应主动协调冲突,避免情况恶化

　　3.货币市场主要包括( )。

　　A.同业拆借市场 B.回购市场

　　C.票据市场 D.大额可转让定期存单市场

　　E.股票市场

　　4.信托受托人的义务包括( )。

　　A.恪尽职守 B.履约诚实

　　C.谨慎 D.信用

　　E.有效管理

　　5.根据《商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵循“( )”的原则。

　　A.存款自愿 B.取款自由

　　C.存款有息 D.为存款人保密

　　E.快速贷款

　　6.良好银行公司治理应包括的内容有( )。

　　A.合理的激励约束机制

　　B.完善的信息披露制度

　　C.有效的风险管理与内部控制

　　D.良好的价值准则与社会责任

　　E.健全的组织架构

　　7.下列关于公司贷款业务中的固定资产贷款的说法中正确的有( )。

　　A.固定资产贷款,也称为项目贷款

　　B.固定资产贷款是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

　　C.固定资产贷款一般是中长期贷款

　　D.固定资产贷款不能用于项目临时周转用途的短期贷款

　　E.固定资产贷款不能用于企业改造固定资产投资项目

　　8.资本扣除项主要包括( )。

　　A.商誉 B.其他无形资产

　　C.土地使用权 D.贷款损失准备缺口

　　E.经营亏损引起的净递延税资产

　　9.银行管理的盈利性指标有( )。

　　A.拨备前利润 B.平均总资产回报率

　　C.平均净资产回报率 D.每股收益

　　E.净息差

　　10.刑罚的主刑包括( )。

　　A.管制 B.拘役

　　C.有期徒刑 D.剥夺政治权利

　　E.罚金

　　三、判断题

　　1. 财政部可以动用人民币发行基金。 ( )

　　2. 间接标价法是以一定单位的外币作为标准,来计算应付多少本币的标法,又称为应付标价法。 ( )

　　3. 进行监管谈话意味着银行业金融机构存在经营问题。 ( )

　　4. 银行业从业人员可以将自己保管的交易密码告知家人。 ( )

　　5.中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位,依照法律、法规和国务院授权,统一监督管理全国证券期货市场,维护证券期货市场秩序,保障其合法运行。( )

　　一、单项选择题

　　1.C [解析]选项 C是按照风险主体划分的。

　　2.D [解析]总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

　　3.A [解析]发达国家的投行业务包括融资、咨询和交易服务,如债券承销、IPO、购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。

　　4.A [解析]国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。

　　5.C [解析]限制行为能力是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。限制行为能力人包括两类:10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人。A、B选项属于完全民事行为能力人,D 选项属于无民事行为能力人。

　　6.D [解析]中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定:个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

　　7.B [解析]稳健公司治理原则中董事会行为有:①董事会总体职责;②董事会资质;③董事会自身行为与组织架构;④集团架构。

　　8.C [解析]商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系,包括以下基本要素:①合规政策;②合规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合规风险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度。

　　9.A [解析]完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形,是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。其特点是:①生产者众多,各种生产资料可以完全流动;②产品无论是有形或无形的,都是同质的、无差别的;③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者;④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定;⑤市场信息通畅,生产者和消费者对市场情况非常了解,并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异,生产者无法控制市场价格。

　　10.A [解析]保密天堂中较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马,还有加勒比海和南太平洋的一些岛国。

　　11.A [解析]中国证券业协会依据《证券法》、行政法规、中国证监会规范性文件规定行使以下主要职责:①维护会员的合法权益;②制定证券业执业标准和业务规范;③对会员及其从业人员进行自律管理;④负责证券业从业人员资格考试、执业注册;⑤负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试;⑥组织证券从业人员水平考试;⑦组织开展证券业国际交流与合作等。

　　12.C [解析]大额可转让定期存单不可提前支取,但可以在二级市场上转让。

　　13.A [解析]政策性银行的经济调控职能:国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化,实现经济的协调发展。

　　14.D [解析]公司贷款,又称企业贷款或对公贷款,是以企事业单位为对象发放的贷款,主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。

　　15.A [解析]有下列情形之一的,信托终止:①信托文件规定的终止事由发生;②信托的存续违反信托目的;③信托目的已经实现或者不能实现;④信托当事人协商同意;⑤信托被撤销;⑥信托被解除。

　　16.C [解析]代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理证券资金清算业务主要包括:①一级清算业务,即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务;②二级清算业务,即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。证券清算业务主要是指在每一营业日中每个证券经营机构成交的证券数量与价款分别予以轧抵,对证券和资金的应收或应付净额进行计算的处理过程。

　　17.D [解析]矩阵型组织架构综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点,在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划,又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略,有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。

　　18.B [解析]关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

　　19.C [解析]票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据,即仅指汇票、本票和支票。

　　20.C [解析]标的物提存后,毁损、灭失的风险由债权人承担。提存期间,标的物的孳息归债权人所有。提存费用由债权人负担。标的物不适于提存或者提存费用过高的,债务人依法可以拍卖或者变卖标的物,提存所得的价款。

　　二、多项选择题

　　1.ABCDE [解析]货币政策中介目标和操作目标的选择标准:①可观测性。这种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度,反映这种指标的数据资料能够准确及时获取,便于定量分析。②可控性。即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节,要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。③相关性。这种指标既要与货币政策工具密切相关,又要与货币政策最终目标紧密相连。

　　2.ABCD [解析]根据规定,妥善处理利益冲突对于银行业从业人员而言意味着从业人员有两个方面的义务:①主动避免利益冲突。如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位;②在利益冲突发生之时,应申请回避或根据“正常交易原则”,向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息,以确保交易的正当性和合理性。

　　3.ABCD [解析]货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。股票市场属于资本市场。

　　4.ABCDE [解析]受托人必须恪尽职守、履约诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。必须为受益人的最大利益,依照信托文件的规定管理好信托财产的义务。

　　5.ABCD [解析]根据《商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

　　6.ABCDE [解析]良好银行公司治理应包括以下主要内容,即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

　　7.ABC [解析]固定资产贷款,也称为项目贷款,是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口,用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款,选项 E错误。固定资产贷款一般是中长期贷款,但也有用于项目临时周转用途的短期贷款,选项D错误。

　　8.ABDE [解析]计算资本充足率时,商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目,主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外),由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。

　　9.ABCDE [解析]判断银行的利润水平是银行经营分析的出发点和落脚点,而盈利性指标则是直接反映银行盈利水平的重要因素。银行管理的盈利性指标有:拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率。

　　10.ABC [解析]刑罚的主刑包括:管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑。D、E选项属于附加刑。

　　三、判断题

　　1. B [解析]中国人民银行设立人民币发行库,在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金,应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定,动用发行基金。

　　2. B [解析]直接标价法是以一定单位的外币作为标准,来计算应付多少本币的标法,又称为应付标价法。间接标价法是以一定单位的本币作为标准,来计算应付多少外币的标法,又称为应收标价法。

　　3. B [解析]监管部门有权根据监管需要和银行业金融机构经营状况,随时向银行业金融机构提出谈话要求,但进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题。

　　4. B [解析]银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

　　5.A [解析]略。