【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格证法律法规提高练习题及答案，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　一、单项选择题

　　1. 我国银行业协会的主管单位是( )。

　　A.财政部 B.人民银行

　　C.银监会 D.国务院

　　2. ( )具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

　　A.投融资和票据转贴现业务 B.同业拆借和债券回购业务

　　C.债券投资和现金资产业务 D.表外资产和其他代理业务

　　3. 下列关于垂直化风险管理体系的表述中,不正确的是( )。

　　A.能够确保银行风险管理的战略意图更有效地传递到基层

　　B.能够消除非系统性风险

　　C.能够减少各代理层次的干扰和扭曲

　　D.是建立长效风险管理机制的重要举措

　　4. 在经济( )阶段,公众对市场信心恢复。

　　A.繁荣 B.衰退

　　C.萧条 D.复苏

　　5. 由外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险是( )。

　　A.声誉风险 B.操作风险

　　C.战略风险 D.信用风险

　　6. 对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括( )。

　　A.接管 B.促成重组

　　C.宣告破产 D.撤销

精彩不容错过，更多详细真题，精彩直播视频，请点击来学网查看：模拟真题+精彩直播视频，等你来！

　　7. 下列不属于成熟期特点的是( )。

　　A.成熟期是行业发展的巅峰时期

　　B.生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场

　　C.各企业之间实力相当,市场份额不会出现较大改变

　　D.获取的利润越来越多

　　8. 下列关于人民币同业存款的表述中不正确的是( )。

　　A.存放同业是存放在其他商业银行的款项

　　B.同业存款是存放于中央银行的款项

　　C.同业存款属于商业银行的负债业务

　　D.存放同业属于商业银行的资产业务

　　9. 下列不属于我国货币市场的是( )

　　A.银行间同业拆借市场

　　B.银行间债券回购市场

　　C.票据市场

　　D.股票市场

　　10.( )是在区域自然条件和经济分析的基础上,通过发展预测、结构优化和方案比较,确定区域发展的方向,并分析预测其实施效应。

　　A.区域发展条件分析 B.区域经济分析

　　C.区域发展分析 D.区域预测分析

　　11.下列有关国内联行清算的说法,不正确的是( )。

　　A.跨系统联行往来的资金清算必须通过商业银行办理。

　　B.系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来

　　C.国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联往来

　　D.当资金结算业务发生在同一个银行系统,即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来,称为联行往来

　　12.下列关于流动性覆盖率指标的说法,不正确的是( )。

　　A.流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%

　　B.优质流动性资产是指在无损失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产

　　C.未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下,未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量

　　D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%

　　13.关于经济在繁荣阶段,以下说法不正确的是( )。

　　A.失业率下降,收入增加使消费支出增加

　　B.市场预期好转,企业投资意愿增强

　　C.生产发展迅速,企业的经营规模不断扩大

　　D.投资数额开始减少,利润已激增至峰值

　　14.下列关于我国证券交易所的说法正确的是( )。

　　A.上海证券交易所成立于1991年11月26日,于当年12月19日开业

　　B.深圳证券交易所成立于1990年12月1日,1991年6月3日正式营业

　　C.我国有两家证券交易所:上海证券交易所和深圳证券交易所

　　D.对会员、上市公司的监管不属于证券交易所的职能

　　15.信用证诈骗罪的客观方面的表现不包括( )。

　　A.冒用他人的信用证进行诈骗

　　B.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

　　C.使用作废的信用证

　　D.骗取信用证的

　　16.银行业从业人员忠于职守的最直接的体现不包括( )。

　　A.遵守所在机构的各种规章制度 B.服从所在机构的管理

　　C.保守所在机构的商业秘密 D.符合岗位要求

　　17.银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起( )内予以回复。

　　A.10日 B.15日

　　C.30日 D.90日

　　18.对银行业金融机构的设立申请,银监会应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。

　　A.3 B.6

　　C.9 D.12

　　19.下列属于相对负刑事责任年龄阶段的是( )。

　　A.18周岁

　　B.16周岁

　　C.15周岁

　　D.10周岁

　　20.下列不属于资产负债管理的策略的是( )。

　　A.表内资产负债匹配

　　B.表外工具规避表内风险

　　C.利用证券化剥离表内风险

　　D.利用风控管理体系防范风险

　　二、多项选择题

　　1. 下列可以作为抵押物的有( )。

　　A.生产设备 B.正在建造的建筑物

　　C.土地所有权 D.依法被查封的财产

　　E.半成品

　　2. 行业根据其与经济周期关联性的大小可分为( )。

　　A.增长型行业 B.周期型行业

　　C.防守型行业 D.成熟型行业

　　E.稳定型行业

　　3. 下列理财业务管理中,根据监管要求,商业银行应( )。

　　A.建立专营机制

　　B.严禁风险兜底

　　C.按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理

　　D.按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新

　　E.赚取管理费

　　4. 下列属于遗嘱的形式的有( )。

　　A.公证遗嘱 B.自书遗嘱

　　C.法定遗嘱 D.录音遗嘱

　　E.口头遗嘱

　　5. 《商业银行授信工作尽职指引》对( )提出了明确要求。

　　A.授信工作前期尽职调查 B.数据分析与评价

　　C.授信决策机制 D.授信后管理

　　E.授信期限

　　6. 国际货币基金组织将金融危机分为( )。

　　A.货币危机 B.银行危机

　　C.外债危机 D.系统性金融危机

　　E.全面金融危机

　　·12·

　　银行业法律法规与综合能力

　　7. 下列属于商业银行关系人的有( )。

　　A.董事 B.监事

　　C.股东 D.信贷业务人员

　　E.管理人员

　　8. 债券指数主要的作用包括( )。

　　A.反映债券市场总体状况,可用做宏观经济的分析参考

　　B.帮助债券发行主体了解市场情况,确立发债计划

　　C.为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准

　　D.为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助

　　E.帮助金融决策及监管部门及时掌握债券市场的信息,用来进行市场分析研究和

　　市场预测

　　9. 同事间相互尊重的内容包括( )。

　　A.尊重同事的民族习惯

　　B.尊重同事的宗教信仰

　　C.对有身体残障的同事要加以特别的关照

　　D.尊重同事的婚姻状况

　　E.尊重同事的国籍

　　10.商业银行组织架构主要内容包括( )。

　　A.分支机构的功能、权限和部门设置 B.总行对分支机构实施管理的模式

　　C.全行业务运作的组织架构模式 D.总部部门的设置及其功能和权限、

　　E.部门之间的相互关系

　　三、判断题

　　1. 非现场监管是定期进行的。 ( )

　　2. 银行业从业人员购买其所在机构销售的金融产品,享有内部优惠,可以以低于普通金融消费者的价格与其所在机构进行交易。 ( )

　　3. 充分就业这一宏观经济发展的总体目标通过失业率指标来衡量。 ( )

　　4. 当事人采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立。( )

　　5. 信托受托人的权限仅以委托人的授权为限,委托人可随时向受托人发出指令,对委托权限进行调整。 ( )

　　一、单项选择题

　　1. C [解析]中国银行业协会是我国的银行业自律组织,成立于2000年,是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为银监会。

　　2. A [解析]投融资和票据转贴现业务是商业银行一项重要的、不可或缺的资产业务,不仅具有盈利功能,还具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

　　3. B [解析]垂直化的风险管理体系能够确保银行风险管理的战略意图和具体措施更有效地传递到基层,减少各代理层次的干扰和扭曲;是建立长效风险管理机制、提高信贷资产质量、保证银行长期稳定健康发展的重要举措。

　　4. D [解析]在经济复苏阶段,公众对市场信心恢复,企业投资意愿增加,企业开始增加投资并进行固定资产更新,生产经营活动趋于正常,利润增加,对借贷资金的需求也显著扩大,商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。

　　5. A [解析]声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

　　6. C [解析]根据《银行业监督管理法》的规定,对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

　　7. D [解析]成熟期是行业发展的巅峰时期,也是一个相对较长的时期。经过成长期的激烈竞争,生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场,都占有一定市场份额,获取的利润比较稳定。同时,各企业之间实力相当,市场份额不会出现较大改变,所以,成熟期也是行业发展的稳定阶段。

　　8. B [解析]同业存款,也称同业存放,全称是同业及其他金融机构存入款项,是指因支付清算和业务合作等的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。

　　9. D [解析]我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。

　　10.C [解析]区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上,通过发展预测、结构优化和方案比较,确定区域发展的方向,并分析预测其实施效应。

　　11.A [解析]跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

　　12.D [解析]商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

　　13.D [解析]在经济繁荣阶段,失业率下降,收入增加使消费支出增加,社会购买力上升,市场兴旺,产品供不应求,价格上升;市场预期好转,企业投资意愿增强;生产发展迅速,企业的经营规模不断扩大,投资数额显著增加,利润激增,这时,商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

　　14.C [解析]上海证券交易所成立于1990年11月26日,于当年12月19日开业,故选项 A 错误。深圳证券交易所成立于1990年12月1日,1991年7月3日正式营业,故选项 B错误。证券交易所应对会员、上市公司进行监管,故选项 D错误。

　　15.A [解析]信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为:①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件;②使用作废的信用证;③骗取信用证的;④其他方法。

　　16.C [解析]银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理,遵守所在机构的各种规章制度,符合岗位要求。

　　17.C [解析]银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起30日内予以回复。

　　18.B [解析]对银行业金融机构的设立申请,银监会应当在自收到申请文件之日起6个月内作出批准或者不批准的书面决定。

　　19.C [解析]已满14周岁不满16周岁的人,犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的,应当负刑事责任,为相对负刑事责任年龄阶段。

　　20.D [解析]资产负债管理的策略包括:①表内资产负债匹配;②表外工具规避表内风险;③利用证券化剥离表内风险。

　　二、多项选择题1. ABE [解析]《物权法》第180条规定,债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:①建筑物和其他土地附着物;②建设用地使用权;③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;④生产设备、原材料、半成品、产品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通运输工具;⑦法律、法规未禁止抵押的其他财产。

　　2. ABC [解析]根据行业与经济周期关联性大小,行业可分为增长型行业、周期型行业和防守型行业。

　　3. ABCDE [解析]根据监管要求,商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新,应建立专营机制,按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理,主要赚取管理费,严禁风险兜底。

　　4. ABDE [解析]遗嘱的形式有:公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱。

　　5. ABCD [解析]银监会下发了《商业银行授信工作尽职指引》,并针对集团客户、中小企业等不同客户群下发了专门的授信指引。对授信工作前期尽职调查、数据分析与评价、授信决策机制、授信后管理等都提出了明确的要求。

　　6. ABCDE [解析]国际货币基金组织将金融危机分为货币危机、银行危机、外危机和系统性金融危机,系统性金融危机又称为全面金融危机。

　　7. ABDE [解析]关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

　　8. ABCDE [解析]债券指数的作用有:①反映债券市场总体状况,可用做宏观经济的分析参考,帮助金融决策及监管部门及时掌握债券市场的信息,用来进行市场分析研究和市场预测;②为投资者及各类投资人管理与业绩评估提供准确基准;③帮助债券发行主体了解市场情况,确立发债计划;④为投资者把握债券市场的走势进行投资决策提供帮助。

　　9. ABCDE [解析]银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系。相互尊重的范畴较为广泛,既包括民族习惯、宗教信仰,也包括国籍和婚姻状况。与此同时,对有身体残障的同事要加以特别的关照,给予相应的便利和帮助。相互尊重是保持良好同事关系的前提。

　　10.ABCDE [解析]商业银行组织架构是商业银行业务运行和管理实施的组织方式,其主要内容包括总部部门的设置及其功能和权限、部门之间的相互关系,分支机构的功能、权限和部门设置,全行业务运作的组织架构模式,总行对分支机构实施管理的模式等。

　　三、判断题

　　1. B [解析]非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上,通过对信息的分析处理,持续监测商业银行的风险状况,及时进行风险预警,并相机采取监管措施的过程。

　　2. B [解析]银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品,或接受其所在机构提供的服务时,应当明确区分所在机构利益与个人利益,不得利用本职工作便利,以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。

　　3. A [解析]宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

　　4. A [解析]当事人采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立。当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,可以在合同成立之前要求签订确认书。签订确认书时合同成立。

　　5. B [解析]信托受托人依据法律法规和信托合同规定管理运用信托财产,享有广泛的权限和充分的自由,委托人不得干预。