【摘要】2020年银行职业资格考试已经结束，对于那些对银行考试了解不深、打算在2021年报考的考生来说，在备考时很容易进入迷茫阶段。为了让大家对银行职业资格考试的知识点熟练掌握，小编为大家整理了2021年初级银行从业资格考试个人理财精选题，方便大家学习。更多关于风险管理科目考试模拟试题及考前精讲视频等信息，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

　　第1题、认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是( )。

　　A.货币的时间价值理论

　　B.风险偏好理论

　　C.生命周期理论

　　D.投资组合理论

　　参考答案：C

　　参考解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

　　第2题、对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是()。

　　A.债券货币收益的购买力下降

　　B.债券的实际收益率降低

　　C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

　　D.投资者本金不受影响

　　参考答案：D

　　参考解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。

　　第3题、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

　　A.10

　　B.5

　　C.3

　　D.1

　　参考答案：B

　　参考解析：《个人外汇管理办法实施细则》第14条规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

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　　第4题、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为( )万元。

　　A.240

　　B.337

　　C.264

　　D.279

　　参考答案：D

　　参考解析：根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金

　　第5题、下列关于保险相关要素的表述，错误的是( )。

　　A.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任

　　B.投保人和被保险人不能是同一人

　　C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

　　D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

　　参考答案：B

　　参考解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。故选项B错误。

　　第6题、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的( )。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.5%

　　D.15%

　　参考答案：A

　　参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。

多项选择题

　　第1题、理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有( )。

　　A.事先重复沟通

　　B.让客户有明确的预期

　　C.强调理财规划方案的整体性

　　D.在总体把握方案执行进度效果

　　E.降低客户的资金成本、费率

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：①事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;②强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;③在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

　　第2题、商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括( )。

　　A.根据规定及时将有关材料向银行监管部门报告

　　B.进行充分的风险揭示

　　C.尽量劝导客户

　　D.提供必要的举例说明

　　E.承诺最低收益率

　　参考答案：A,B,D

　　参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第57条的规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。

　　第3题、投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有( )。

　　A.非保本浮动收益理财计划

　　B.保本浮动收益理财计划

　　C.最低收益理财计划

　　D.固定收益理财计划

　　E.保证收益理财计划

　　参考答案：B,C,D,E

　　参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第15条的规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。故选项A不符合题意。

　　第4题、根据《民法通则》的规定，代理的特征包括( )。

　　A.代理行为必须是具有法律效力的行为

　　B.代理人须在代理权限内实施代理行为

　　C.代理行为须直接对被代理人发生效力

　　D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　参考答案：A,B,C,D,E

　　参考解析：代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为;②代理人须以被代理人的名义实施代理行为;③代理行为必须是具有法律效力的行为;④代理行为须直接对被代理人发生效力;⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

判断题

　　第1题、通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。( )

　　A.正确　B.错误

　　参考答案：B

　　参考解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

　　第2题、一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。( )

　　A.正确　B.错误

　　参考答案：A

　　参考解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

　　第3题、《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。( )

　　A.正确　B.错误

　　参考答案：A

　　参考解析：《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

　　第4题、货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。( )

　　A.正确　B.错误

　　参考答案：A

　　参考解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。

　　第5题、理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。( )

　　A.正确　B.错误

　　参考答案：A

　　参考解析：在SMART原则的实事求是中，理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在。同样，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，也是有悖于客观规律的。

　　第6题、不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。( )

　　A.正确　B.错误

　　参考答案：A

　　参考解析：不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。