【摘要】银行从业资格考试时间为10月24、25日，小编搜集整理了2020年银行从业资格考试《法律法规》》考前冲刺模拟试题，快来测试一下吧!更多详情请关注来学银行从业资格考试栏目，更多考前真题，考点精讲视频，心动不如行动！戳他→来学网！

       一、单选题

　　1.利率市场化形成机制的组成部分不包括( )。

　　A.市场基准利率体系

　　B.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制

　　C.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力

　　D.税率体系

　　2.合同订立需要具备要约和( )方式。

　　A.执行

　　B.承诺

　　C.协商

　　D.登记

　　3.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成( )。

　　A.盗窃罪

　　B.贷款诈骗罪

　　C.信用卡诈骗罪

　　D.信用证诈骗罪

　　4.( ) 是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。

　　A.风险分散

　　B.风险对冲

　　C.风险缓释和转移

　　D.风险规避

       5.银行业金融机构有符合《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，国务院银行业监督管理机构可以责令停业整顿或者( );构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A.予以取缔

　　B.对其进行接管

　　C.对其强制重组

　　D.吊销其经营许可证

　　6.法人的民事权利能力是法律赋予法人参加民事法律关系，取得民事权利、承担民事义务的资格。法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力是不同的，其区别不包括( )。

　　A.起止时间不同

　　B.差异程度不同

　　C.范围不同

　　D.实现方式不同

　　7.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。

　　A.指定代理

　　B.法定代理

　　C.委托代理

　　D.无权代理

　　8.( )是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。

　　A.风险识别

　　B.风险计量

　　C.风险监测

　　D.风险控制

　　9.( )明显违反了“勤勉尽职”的要求。

　　A.对所在机构诚实信用

　　B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

　　C.切实履行岗位职责

　　D.维护所在机构商业信誉

　　10.A 银行工作人员在向客户介绍相关的投资产品时，承诺产品的高收益率，并口头以银行的名义担保收益。下列说法正确的是( )。

　　A.没有履行职责向客户充分提示投资风险

　　B.在没有确定的损失风险的情况下就不用向客户说明是否存在风险，以免客户退订产品

　　C.投资产品都是存在风险的，这是人所共知的，因此没必要说明

　　D.以上说法都不对

　　11.目前，各银行根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式不包括( )。

　　A.按季还本付息

　　B.递增还款法

　　C.递减还款法

　　D.随心还还款法

　　12.银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。下列关于银团贷款的说法，错误的是( )。

　　A.银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为

　　B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 10%

　　C.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50%

　　D.银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行

　　13.授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为( )，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

　　A.半年

　　B.1 年

　　C.2 年

　　D.3 年

　　14.我国于 1997 年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，( )获得中国人民银行和中国证监会的联合批复，首家开办托管业务。

　　A.中国人民银行

　　B.中国农业银行

　　C.中国工商银行

　　D.中国建设银行

　　15.下列关于资本市场的说法中，不正确的是( )。

　　A.资本市场和货币市场的划分依据是金融工具的期限长短

　　B.资本市场是指以短期金融工具为媒介进行的短期资金融通市场

　　C.债券市场是资本市场的组成部分

　　D.股票市场是资本市场的组成部分

　　16.下列关于物价稳定与通货膨胀率的说法中，正确的是( )。

　　A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现通货膨胀

　　B.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍、明显地下降

　　C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

　　D.衡量通货膨胀最常用的指标是生产者物价指数

　　17.下列关于定期存款的说法中，正确的是( )。

　　A.根据不同的存取方式，定期存款分为四种，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表

　　B.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越低

　　C.零存整取的利率低于活期存款

　　D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息

　　18.目前，银行主要办理进口信用证项下的 ( )。

　　A.保兑业务

　　B.保理业务

　　C.进口押汇业务

　　D.出口押汇业务

　　19.( )是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。

　　A.保本固定收益产品

　　B.开放式净值型产品

　　C.非保本浮动收益理财产品

　　D.保本浮动收益理财产品

　　20.高资产净值客户是满足一定条件的商业银行客户，这些条件包括( )。

　　A.单笔认购理财产品不少于 50 万元人民币的自然人

　　B.个人收入在最近 2 年每年超过 20 万元人民币

　　C.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人

　　D.家庭合计收入在最近 2 年内每年超过 30 万元人民币，且能提供相关证明的自然人

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       二、多选题

　　1.关于商业银行财会制度，以下表述符合法律规定的是( )。

　　A.商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止

　　B.商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册

　　C.商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送

　　D.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

　　E.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

　　2.就中央银行职能而言，中央银行作为银行的银行，其含义主要包括( )。

　　A.办理商业银行间的清算

　　B.统一全国货币发行

　　C.调控货币流通，稳定币值

　　D.对商业银行发放贷款

　　E.集中商业银行的存款准备

　　3.商业银行开展的托管业务有( )。

　　A.保险资金托管

　　B.出租保险箱

　　C.社保基金托管

　　D.企业年基金托管

　　E.证券投资基金托管

　　4.利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有( )。

　　A.资金用途

　　B.银行承受能力

　　C.盈利能力

　　D.资金价格走势

　　E.对存款人的吸引力

　　5.中国银监会《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于( )等用途的本外币贷款。

　　A.代人融资

　　B.资金周转

　　C.投资理财

　　D.生产经营

　　E.个人消费

　　6.当一国存在较大国际收支顺差时，对外汇收支及汇率变动的影响表现在( )。

　　A.会造成本国出口增加、外汇收入增加

　　B.会造成外汇供给大于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌

　　C.会造成外汇供给小于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌

　　D.会造成外汇供给大于支出，从而造成本币对外贬值，外汇汇率上升

　　E.会造成国内外汇供给大于支出

　　7.某公司通过伪造购销合同、增值税发票、背书等手段制造虚假的交易背景，并以假的质押物骗取某银行开出银行承兑汇票 2000 万元。从操作风险管理角度来看，下列说法正确的有( )。

　　A.这是一起由内部人员因素引起的操作风险

　　B.某公司钻银行忽视客户资料真实性审查的漏洞，编造虚假资料是此事件发生的重要原因

　　C.该事件属于外部欺诈

　　D.银行通过加强操作风险管理可以完全杜绝类似事件的发生

　　E.这是一起由外部事件引起的操作风险

　　8.中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为( )。

　　A.贷款户数

　　B.贷款增速

　　C.申贷获得率

　　D.贷款余额

　　E.贷款绝对额

　　9.销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列( )情形。

　　A.接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

　　B.在销售活动中为自己活他人牟取不正当利益

　　C.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

　　D.擅自更改客户交易指令

　　E.诋毁其他机构的理财产品或销售人员

　　10.根据我国《担保法》，保证合同无效的情形有( )。

　　A.国家机关为固定资产投资贷款向国有银行提供的保证合同

　　B.企业法人的分支机构未经书面授权自行对外提供的保证合同

　　C.企业法人书面授权其分支机构对外提供的保证合同

　　D.学校提供的保证合同

　　E.企业法人职能部门对外提供的保证合同

       一、单选题

　　1.【答案】D。解析：利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：

　　(1)市场基准利率体系。(2)以中央银行政策利率为核心的利率调控机制。(3)金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。故本题选 D。

　　2.【答案】B。解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约、承诺方式。故本题选 B。

　　3.【答案】C。解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。故本题选 C。

　　4.【答案】A。解析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。故本题选 A。

　　5.【答案】D。解析：银行业金融机构有符合《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。故本题选 D。

　　6.【答案】D。解析：法人的民事权利能力是法律赋予法人参加民事法律关系，取得民事权利、承担民事义务的资格。法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力有以下不同：(1)起止时间不同。(2)差异程度不同。(3)范围不同。故本题选 D。

　　7.【答案】C。解析：委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受约人约定，由受托人处理委托人事务的合同,正是在此种意义上称为委托代理。故本题选 C。

　　8.【答案】C。解析：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制;同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。故本题选 C。

　　9.【答案】B。解析：勤勉尽职是指银行从业人员应勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A、C、D 三项都是积极的态度，是勤勉尽职的具体要求。只有 B 选项违反公司制度，影响公司利益。故本题选 B。

　　10.【答案】A。解析：“风险提示”要求银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。故本题选 A。

　　11.【答案】A。解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。故本题选 A。

　　12.【答案】B。解析：银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。故本题选 B。

　　13.【答案】B。解析：授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。故本题选 B。

　　14.【答案】C。解析：我国于 1997 年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证监会的联合批复，首家开办托管业务。故本题选 C。

　　15.【答案】B。解析：金融市场按金融工具的期限划分，可分为货币市场和资本市场，其中，资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在 1 年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。故本题选 B。

　　16.【答案】C。解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀，A 选项说法错误;通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍、明显地下降，B 选项说法错误;通货膨胀率为衡量物价稳定的宏观经济指标，C 选项说法正确;衡量通货膨胀常用的指标有消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数等三种，其中，消费者物价指数使用得最多、最普遍，D 选项说法错误。故本题选C。

　　17.【答案】A。解析：根据不同的存取方式，定期存款分为四种，即整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。A 选项说法正确。定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。B 选项说法错误。零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。C 选项说法错误。存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。D 选项说法错误。故本题选 A。

　　18.【答案】C。解析：目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。故本题选 C。

　　19.【答案】C。解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。故本题选 C。

　　20.【答案】C。解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币的自然人。(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人。(3)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。故本题选 C。

　　二、多选题

　　1.【答案】ACDE。解析：商业银行不得在法定的会计账册外再自行制定会计账册。

　　2.【答案】A.D.E。解析：中央银行作为银行的银行：集中商业银行的存款准备金、成为商业银行的“最后贷款人”、组织全国清算。

　　3.【答案】ABCDE。解析：资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务，目前商业银行主要托管业务包括：证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管等。

　　4.【答案】ABCDE。解析：利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有：资金用途、银行承受能力、盈利能力、资金价格走势、对存款人的吸引力。

　　5.【答案】DE。解析：本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

　　6.【答案】ABE。解析：顺差是出口大于进口，大量顺差会造成外汇供给大于支出，本币升值，外币贬值。

　　7.【答案】C.E。解析：本题属于外部欺诈，但银行真实性管理漏洞是主要原因。

　　8.【答案】ABC。《指导意见》将 2015 年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考查小微企业贷款增长情况。即在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

　　9.【答案】ABCDE。解析：销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列惰形：接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易;在销售活动中为自己活他人牟取不正当利益;对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担;擅自更改客户交易指令;诋毁其他机构的理财产品或销售人员。

　　10.【答案】ABDE。解析：根据我国《担保法》，保证合同无效的情形有：国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的例外;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。