【摘要】银行从业资格考试时间为10月24、25日，小编搜集整理了2020年银行从业资格考试《法律法规》》考前冲刺模拟试题，快来测试一下吧!更多详情请关注来学银行从业资格考试栏目，更多考前真题，考点精讲视频，心动不如行动！戳他→来学网！

       一、单选题

　　1.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。

　　A.保证收益理财计划

　　B.非保本浮动收益理财计划

　　C.固定收益理财计划

　　D.保本浮动收益理财计划

　　2.在信用活动中起着主导作用的金融机构是( )。

　　A.中央银行

　　B.政策性银行

　　C.投资银行

　　D.商业银行

　　3.根据《中华人民共和国刑法》，索取他人财产或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受( )以上者。

　　A.5000元

　　B.500000元

　　C.500元

　　D.50000元

　　4.在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为( )。

　　A.银团代理行

　　B.银团牵头行

　　C.银团管理行

　　D.银团参加行

　   5.《中华人民共和国物价法》确立的两类质押是( )。

　　A.动产质押和权利质押

　　B.权利质押和义务质押

　　C.动产质押和不动产质押

　　D.财产质押和票据质押

　　6.商业银行可以直接利用的资本是( )。

　　A.会计资本

　　B.监管资本

　　C.风险资本

　　D. 经济资本

　　7.银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为( )。

　　A.票据贴现

　　B.票据承兑

　　C.票据结算

　　D.票据交换

　　8.下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的说法中，错误的是( )。

　　A. 信贷业务中资金来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金

　　B.商业银行应按照“存款自愿、取款自由”的原则吸收存款，应照“买者自负、卖者有责”的原则销售理财产品

　　C. 理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定

　　D.商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分揭示理财业务风险

　　9.为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是( )。

　　A.提前兑付中央银行票据

　　B.买进有价证券

　　C.允许提前支取特种存款

　　D.卖出有价证券

　　10.下列不可以开立临时存款账户的情形是( )。

　　A.异地临时经营活动

　　B.注册验资

　　C.设立临时机构

　　D.单位银行卡备用

　　11.下列关于债券发行的说法中，正确的是( )。

　　A.债券的发行价格与债券的面值必须一致

　　B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行

　　C.债券期限越长，其发行价格就越高

　　D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行

　　12.2003年，中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至( )。

　　A. 中国银行业协会

　　B.中国证券监督管理委员会

　　C.中国保险监督管理委员会

　　D.中国银行业监督管理委员会

　　13.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是( )。

　　A.外汇储备规模增加

　　B.外汇储备的实际价值减少

　　C.外汇储备的实际价值增加

　　D.外汇储备规模减小

　　14.下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是( )。

　　A.与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作

　　B.遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事

　　C.全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息

　　D.因同事生病，主动为同事代岗

　　15.《中华人民共和国票据法》所称“票据”是指( )。

　　A.汇票、股票、支票

　　B.汇票、本票、支票

　　C.本票、支票、央行票据

　　D.商业票据和银行票据的统称

　　16.选择性货币政策工具不包括( )。

　　A.公开市场业务

　　B.消费者信用控制

　　C.不动产信用控制

　　D.证券市场信用控制

　　17.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，下列选项中，不属于银行资产负债管理趋势的是( )。

　　A.“集团化”

　　B.“本外币”

　　C.“表内外”

　　D.“单一化”

　　18.根据中国银行业监督管理委员会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以( )业务为主。

　　A.经营租赁

　　B.商品租赁

　　C. 融资租赁

　　D. 转租赁

　　19.下列关于境内机构外汇账户的说法中，错误的是( )。

　　A.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

　　B. 境内机构可以开立多个资本项目外汇账户

　　C.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

　　D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一用美元核定

　　20.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为( )。

　　A. 商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多

　　B.商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少

　　C. 商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多

　　D.商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少

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       二、多项选择题

　　1.信用卡消费信贷具有的特点包括( )。

　　A.有多少，用多少，不能透支

　　B.具有无抵押无担保贷款性质

　　C.通常是短期、小额、无指定用途的信用

　　D.除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

　　E.一般有最低还款额要求

　　2.下列关于商业银行风险管理的“三道防线”的说法中，正确的有( )。

　　A.审计部门作为第三道防线，要履行好监督、评估等职责

　　B.风险管理部门是风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用

　　C.“三道防线”是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能

　　D.前台客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险

　　E.风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任

　　3.我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括( )。

　　A.诚信举报制度

　　B.合规绩效考核制度

　　C.合规组织制度

　　D.公平竞争制度

　　E.合规问责制度

　　4.第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括( )。

　　A.监督检查

　　B.最低利润要求

　　C. 最低资本要求

　　D.市场约束

　　E.高管人员资质准入

　　5.商业银行合规风险管理的目标有( )。

　　A.实现对合规风险的有效识别和管理

　　B.促进全面风险管理体系建设

　　C.建立健全合规风险管理框架

　　D.确保股东利润回报

　　E.确保依法合规经营

　　6.商业银行个人存款业务包括( )。

　　A.定期整存整取

　　B.个人通知存款

　　C.活期存款

　　D.定活两便存款

　　E. 教育储蓄存款

　　7.下列关于同业拆借的说法中，错误的有( )。

　　A.拆借利率由中央银行预先规定

　　B.拆借双方仅限于商业银行

　　C.隔夜拆借一般不需要抵押

　　D.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

　　E.属于货币市场范畴

　　8.下列选项中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。

　　A. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平

　　B.是目前商业银行理财产品的主体

　　C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

　　D.是最符合理财业务本质特征的一类产品

　　E. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

　　9.商业汇票贴现对于贴现银行来说( )。

　　A.银行成为票据的权利人

　　B.是买进票据行为

　　C.票据到期可以取得票据所记载的金额

　　D. 银行提前收回垫支的现金

　　E.银行提前收回垫支的商业成本

　　10.下列关于互联网金融的说法中，正确的有( )。

　　A.互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术实现金融业务的

　　B. 互联网支付业务由中国银行业监督管理委员会负责监管

　　C. 开展互联网金融中介服务的可以是传统金融机构与互联网企业

　　D.互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点

　　E. 通过互联网金融可以实现资金融通、支付、投资和信息中介服务

       一、单选题

　　1.D【解析】保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。

　　2.D【解析】商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

　　3.A【解析】司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。

　　4.B【解析】银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

　　5.A【解析】《中华人民共和国物权法》确立了两类质押，一是动产质押：二是权利质押。

　　6.A【解析】账面资本又称为会计资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

　　7.A【解析】票据贴现是指来到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。

　　8.C【解析】传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，商业银行不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由、存款有息”的义务。理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。

　　9.D【解析】通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。应减少货币供应量，D项符合题意。

　　10.D【解析】可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时占时经营活动、注册验资。

　　11.B【解析】当票面利率与市场利率不一致时，就需要调高或者调低债券的发行价格，以调节债券购销双方的利益，就会出现债券的溢价发行和折价发行。当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要折价发行;反之，当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行。期限越长，债权人的风险越大。其所要求的利息报酬就越高，其发行价格就可能较低。

　　12.D【解析】2003年，《中华人民共和国中国人民银行法》将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的中国银行业监督管理委员会。

　　13.C【解析】储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。外汇储备实际是一种国际购买力的储备。

　　14.B【解析】银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。具体包括：(1)不打听与自身工作无关的信息。(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。(3)不得违反内部交易流程及自身职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

　　15.B【解析】按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

　　16.A【解析】一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。

　　17.D【解析】在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

　　18.C【解析】在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

　　19.C【解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

　　20.B【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

　　二、多选题

　　1.BCDE【解析】信用卡的特点包括：(1)循环信用额度。我国发卡银行一般给予持卡人20一56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。(2)具有无抵押无担保贷款性质。(3)一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。(4)通常是短期、小额、无指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

　　2.ABD【解析】风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的“第一道防线”，自责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导，并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。

　　3.ABE【解析】有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

　　4.ACD【解析】第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括：第一支柱——最低资本要求;第二支柱——监督检查;第三支柱——市场纪律(又称市场约束、信息披露)。

　　5.ABCE【解析】合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法舍规经营。

　　6.ABCDE【解析】个人存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

　　7.ABD【解析】货币市场和债券市场全面实现了利率市场化，主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银行金融债券利率的市场化，拆借利率随资金供求的变化而变化。同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

　　8.ABCDE【解析】非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

　　9.ABC【解析】票据玷现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记栽金额。

　　10.ACDE【解析】互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网支付业务由人民银行负责监管。