【摘要】2020年银行从业资格考试10月24、25日举行，不知道认真学习的你，复习得怎么样了呢?为了更好地应对银行从业资格考试，来学小编特整理了关于初级银行从业资格考试个人理财特训模拟试题，供大家参考!更多关于初级银行从业资格考试信息、考试练习模拟试题及考前精讲视频等，请关注来学网银行从业资格考试栏目！

       一、单项选择题

　　1、 下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的原则的是(　　)

　　A.风险提示

　　B.效益优先

　　C.公平合理

　　D.客户利益至上

　　2、 (　　)是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。

　　A.金融期权

　　B.期货交易

　　C.期货合约

　　D.金融期货

　　3、个人消费额度贷款质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的(　　)。

　　A.90%

　　B.80%

　　C.70%

　　D.60%

       4、 一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是(　　)。

　　A.经济高涨阶段

　　B.经济复苏阶段

　　C.经济萧条阶段

　　D.经济衰退阶段

　　5、 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是(　　)。

　　A.可以为其提供资金账户

　　B.可以为其将财产转换为金融票据

　　C.可以为其将资金汇往境外

　　D.以上三种做法都不合法

　　6、 组织银团贷款的目的不包括(　)。

　　A.分散贷款风险

　　B.增进刘行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用

　　C.强化贷款质量，提高对银行的保障

　　D.提升知名度

　　7、 下列关于股票分类的表述，不正确的是(　　)。

　　A.A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

　　B.B 股是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买 卖的股票

　　C.H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

　　D.N 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票

　　8、 银监会的英文缩写是(　　)。

　　A.CSRC

　　B.PBOC

　　C.CIRC

　　D.CBRC

　　9、 汇率贴水的含义是(　　)。

　　A.市场汇率比官方汇率便宜

　　B.远期汇率比即期汇率便宜

　　C.市场汇率比官方汇率贵

　　D.远期汇率比即期汇率贵

　　10、 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，(　)。

　　A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

　　B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

　　C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

　　D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

　　11、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为(　　)。

　　A.要约

　　B.要约邀请

　　C.承诺

　　D.诺成

　　12、 授信业务中最主要的内容是(　　)。

　　A.贸易融资

　　B.贷款业务

　　C.担保

　　D.贴现

　　13、 关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是(　　)

　　A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

　　B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

　　C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

　　D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

　　14、 票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是(　　)。

　　A.零壹拾壹月零贰拾日

　　B.零壹拾壹月贰拾日

　　C.壹拾壹月零贰拾日

　　D.壹拾壹月贰拾日

　　15、 下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是(　　)。

　　A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

　　B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

　　C.中国农业银行专门经营农村金融业务

　　D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

　　16、 《银行业从业人员职业操守》由(　　)负责解释。

　　A.各银行党委

　　B.中国银行业监督管理委员会

　　C.中国银行业协会

　　D.中国人民银行

　　17、 2006年，我国新推出的国债形式是(　　)。

　　A.记账式国债

　　B.凭证式国债

　　C.电子式国债

　　D.实物式国债

　　18、 关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是(　　)。

　　A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20 日内予以回复

　　B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检 查监督

　　C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排

　　D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权

　　19、

　　若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估 储备的(　　)。

　　A.100%

　　B.70%

　　C.50%

　　D.20%

　　20、 下列关于国际收支的说法中，正确的是(　　)。

　　A.国际收支的盈余越大越好

　　B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录

　　C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

　　D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移

银行从业资格考试《中级银行从业》在线题库	在线查看
银行从业资格考试《法律法规》在线题库	在线查看
银行从业资格考试《个人理财》在线题库	在线查看

       二、多项选择题

　　1、 根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括(　　)。

　　A.汇票、本票、支票

　　B.存款单、仓单、提单

　　C.土地所有权

　　D.依法可以转让的股份、股票

　　E.应收账款

　　2、 银行业金融机构有(　　)情形，由银监会责令改正。

　　A.未经批准设立分支机构

　　B.未经批准变更、终止

　　C.自行确定有关雇员的高额薪酬

　　D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动

　　3、 下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是(　)。

　　A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作

　　B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

　　C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

　　D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

　　E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制

　　4、 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括(　)。

　　A.流动性风险

　　B.国家风险

　　C.自然灾害风险

　　D.法律风险

　　5、 根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有(　　)。

　　A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿

　　B.土地所有权可以抵押

　　C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权

　　D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有

　　E.企业原材料、半成品不可抵押

　　6、 银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则(　　)。

　　A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例

　　B.不会让接受人因此产生对交易的义务感

　　C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内

　　D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉

　　E.满足客户的一切要求

　　7、 下列关于金融市场对银行业的影响正确的是(　　)。

　　A.提高银行业风险管理水平

　　B.放大商业银行的风险事件

　　C.减少银行资金来源

　　D.造成大量优质客户流失

　　E.提供客户评价和风险管理的参考标准

　　8、 票据的特征有(　　)。

　　A.完全有价证券

　　B.要式、文义、无因证券

　　C.流通证券

　　D.设权证券

　　E.债权证券

　　9、 根据《担保法》规定，可以质押的包括(　)。

　　A.存款单、仓单、提单

　　B.公司的固定资产

　　C.汇票、本票、支票

　　D.土地所有权

　　E.依法可以转让的股份、股票

　　10、 市场风险包括(　　)。

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.股票价格风险

　　D.商品价格风险

　　E.执行、交割及流程管理不完善

　　三、判断题

　　1、 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项做出说明。(　)

　　2、 银行业监督管理机构监管的银行业金融机构仅指银行。(　　)

　　3、各商业银行在各地的分支机构属于非法人组织。(　　)

　　4、 贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确 切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以 按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借 款人提供适当担保。(　　)

　　5、 银行业监督管理机构进行现场检查时，只能检查纸质报表与 文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系 统。(　　)

       一、单项选择题

　　1. B

　　2. B

　　系统解析： [答案解析]此题考察期货交易的概念。需要注意的是，期货交易与远期交易是不同的，期货交易是标准化的远期交易。

　　3. A

　　系统解析：[答案解析]对于个人消费额度贷款，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%;保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。

　　4. A

　　系统解析： 经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。在经济进入高涨阶段以后，生产 发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时， 商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

　　5. D

　　系统解析： 【参考答案】D

　　【试题分析】A、B、C 选项中的行为均构成洗钱罪。

　　6. B

　　系统解析： 【参考答案】B

　　【试题分析】通过银团贷款增进对行业知识及客户的了解，主要是为了规避不必要的风险，故B 选项不是银团贷款目的的正确表述。A、C、D 选项均为组织银团贷款的目的。

　　7. D

　　系统解析： 我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A 股、B 股、H 股、N 股等几种。其中，A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。故A 选项说法 正确。B 股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香 港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。(从2001 年2 月28E1 开始，国内居民也被允许用银行账户的外汇存款购买B 股)故B 选项说法正确。H 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。 故C 选项说法正确。N 股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故D 选项符合题意。

　　8. D

　　系统解析： [答案解析]银监会的英文名称为China Banking Regulatory Commission，缩写为CBRC.A选项中的CSRC是证监会的英文缩写;B选项中的PBOC是中国人民银行的英文缩写;C选项中的CIRC是保监会的英文缩写。

　　9. B

　　系统解析： [答案解析]汇率贴水表示远期汇率比即期汇率便宜。

　　10. D

　　系统解析： 【参考答案】D

　　【试题分析】该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C 选项行为均违反了内幕交易原则。

　　11. A

　　12. B

　　系统解析： B[解析]贷款业务是授信业务的主要内容。

　　13. D

　　14. C

　　系统解析： C

　　[答案解析]正确写法应为壹拾壹月零贰拾日。

　　15. B

　　系统解析： [答案解析] 中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国人民银行制定和执行货币政策，维护金融稳定。

　　16. C

　　17. C

　　18. A

　　系统解析： 《中国人民银行法》第33 条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要， 可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自 收到建议之日起30 日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。故A 选项符合题意。

　　19. B

　　系统解析： 重估储备是商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价 值之间的正差额部分，若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资 本的部分不超过重估储备的70%。

　　20. C

　　系统解析： [答案解析]B项国际收支不仅仅是贸易交易，还包括政治、军事等方面;D项贸易收支和劳务收支属于经常项目。

　　二、多项选择题

　　1. A，B，D，E

　　系统解析： 债务人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票;(2)债券、存单; (3)仓单、提单;(4)可以转让的基金份额、股权;(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等 知识产权中的财产权;(6)应收账款;(7)法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。故ABDE 选 项的说法正确

　　2. A，B，D

　　3. A，B，C，D

　　系统解析： 【参考答案】ABCD

　　【试题分析】E是中国银监会的监管标准。

　　4. A，B，D

　　系统解析：

　　5. A，C，D

　　系统解析： 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿： (1)抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的，按照债权比例清偿;(2)抵押权已登记的 先于未登记的受偿;(3)抵押权未登记的，按照债权比例清偿。故A 选项说法正确。根据《物权法》第184条的规定，土地所有权不可以抵押，故B 选项说法错误。根据《物权法》第180 条的规定，生产设备、半 成品、产品可以抵押，故E 选项说法错误。《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人 应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权;未行使的，人民法院不予保护，故C 选项说法正确。抵押的财产 可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有是抵押最突出的特点，D 选项说法正确。

　　6. A，B，C，D

　　7. A，B，C，D，E

　　系统解析： 金融市场发展对银行既有巨大的促进作用，同时也带来很大的挑战。以上选项充分体 现了金融市场对银行的双刃剑影响。

　　8. A，B，C，D，E

　　系统解析： 票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权 证券。

　　9. A，C，E

　　系统解析： 可以质押的权利不包括不动产。

　　10. A，B，C，E

　　网友解析：答案老是误导人的，应该是abcd，利率风险汇率风险商品价格风险和股票价格风险

　　三、判断题

　　1. 错

　　系统解析： 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

　　2. 错

　　3. 对

　　系统解析：银行分支机构不具备法人资格，但能以自己的名义进行民事活动，因而是非法人组织。

　　4. 对

　　5. 错