2020年上、下半年银行从业资格考试合并至10月24、25日举行，中级银行从业资格考试科目分别为《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》科目下《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、《个人贷款》、《银行管理》5个专业类别(可任意选考)。考试方式：计算机考试。考试时长为120分钟。来学网小编整理了银行从业资格考试试题，仅供考生参考学习!

1、 某商业银行由甲乙共同保管密码箱，甲负责保管钥匙，乙负责保管密码。某一天甲生病请假，则下列做法符合“岗位职责”要求的是(　　)。

A 、 甲直接将钥匙交与乙代为保管，并叮嘱乙千万不能丢失

B 、 甲直接将钥匙交与乙以外的其他同事代为保管，并叮嘱其千万不能交给其他人

C 、 经过适当的批准后甲把钥匙交与乙以外的其他同事保管

D 、 乙主动提出代甲保管钥匙

答案： C

解析： 根据“岗位职责”原则的规定：除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。甲病假期间私自把与自身职责相关的重要物品(钥匙)交与他人代管，或者乙主动提出代甲保管钥匙，都违反了岗位职责的规定，故A、B、D选项不符合题意。经过适当的批准后甲把钥匙交与乙以外的其他同事保管，符合岗位职责，故C选项符合题意。

2、 下列关于法人的说法，正确的是(　　)。

A 、 可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力

B 、 既具有民事行为能力，也具有民事权利能力

C 、 具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力

D 、 可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力

答案： B

解析： 《民法通则》第36条规定：“法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。”故B选项说法正确。

3、 下列对监管资本的描述，正确的是(　　)。

A 、 它是银行资产减去负债的余额

B 、 它是银行需要保有的最低资本量

C 、 它是维持金额稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D 、 它用于防御银行的非预期损失

答案： C

解析： 会计资本是银行资产减去负债的余额，A选项不符合题意。经济资本是银行需要保有的最低资本量，用于防御银行的非预期损失，B、D项不选。故选C。

4、(　　)不属于《银行业监督管理法》对银行业监督管理目标的叙述。

A 、 促进银行业的合法、稳健运行

B 、 维护公众对银行业的信心

C 、 维护银行业合法权益

D 、 提高银行业竞争能力

答案： C

解析：《银行业监督管理法》第3条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”故A、B、D选项不符合题意。维护银行业合法权益属于中国银行业协会的宗旨，故C选项符合题意。

5、 《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(　　)。

A 、 75%

B 、 50%

C 、 25%

D 、 10%

答案： D

解析： 根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

6、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是(　　)。

①普通破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

③破产人欠缴的税款

④破产费用和共益债务

A 、 ①②③④

B 、 ④②③①

C 、 ②①③④

D 、 ②③①④

答案： B

解析：根据《企业破产法》第113条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后。依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金;②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款;③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。

7、单位存款人用于(　　)的资金通常存入临时存款账户。

A 、 期货交易保证金

B 、 信托基金

C 、 政策性房地产开发资金

D 、 注册验资

答案： D

解析：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

8、 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(　　)规定。

A 、 监管规避

B 、 协助执行

C 、 内幕交易

D 、 反洗钱

答案： B

解析： “协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。该行为违反了“协助执行”规定。故选B。

9、 下列属于间接融资工具的是(　　)。

A 、 大额可转让存单

B 、 商业票据

C 、 公司股票

D 、 企业债券

答案： A

解析： 间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、大额可转让存单、人寿保险单等。故A选项符合题意。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。故B、C、D选项不符合题意。

10、 下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是(　　)。

A 、 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B 、 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C 、 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D 、 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

答案： D

解析： 风险管理部门不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权，可以降低操作风险。故选D。

11、 同事之间分享专业知识和工作经验，符合(　　)的要求。

A 、 相互监督

B 、 公平竞争

C 、 团结合作

D 、 尊重同事

答案： C

解析： 同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。

12、 金融机构在银行间市场发行金融债券必须获得(　　)的行政许可。

A 、 中国银行业协会

B 、 中国人民银行

C 、 中国银行业监督管理委员会

D 、 国务院

答案： B

解析： 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。金融机构申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。故选B。

13、 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于(　　)。

A 、 保管物品的种类不同

B 、 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

C 、 保管物品的金额不同

D 、 保管期限不同

答案： B

解析： 露封保管业务和密封保管业务在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

14、 在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构是(　　)。

A 、 监事会

B 、 董事会

C 、 高级管理层

D 、 股东大会

答案： B

解析： 股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。董事会是股东大会的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。故本题选B。

15、 建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是(　　)。

A 、 指定代理

B 、 法定代理

C 、 委托代理

D 、 无权代理

答案： C

解析： 委托代理一般是建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是合同关系。

16、 关于合同生效要件的说法，不正确的是(　　)。

A 、 至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B 、 当事人意思表示真实

C 、 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D 、 合同标的须确定和可能

答案： A

解析： 合同生效的要件包括：①当事人(而不是至少有一方当事人)必须具有相应的民事行为能力;②当事人意思表示真实;③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;④合同标的须确定和可能。故A选项说法不正确。B、C、D选项说法正确。

17、 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是(　　)。

A 、 受贿罪

B 、 票据诈骗罪

C 、 变造货币罪

D 、 签订、履行合同失职被骗罪

答案： D

解析： 签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，而非故意。A选项中，受贿罪的主观方面为故意;B选项中，票据诈骗罪的主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的;C选项中，变造货币罪的主观方面是故意，《刑法》的有关规定没有要求以营利为目的或者以使用为目的。故选D。

18、 关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是(　　)。

A 、 《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)

B 、 《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C 、 《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D 、 《公司法》强调公司资本不得任意变更

答案： B

解析： 我国公司资本制度的特点是：①资本法定。公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)，其目的在于使公司在成立时就有稳固的财产基础，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。③强调公司资本不得任意变更。公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A、C、D三项描述正确，B选项描述错误。故本题选B。

19、 在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是(　　)。

A 、 中间价

B 、 一样高

C 、 卖出价

D 、 买入价

答案： C

解析： 在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价。故本题选C。

20、 现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是__________和__________。(　　)

A 、 货币供应量;基础货币

B 、 基础货币;高能货币

C 、 基础货币;流通中现金

D 、 基础货币;货币供应量

答案： D

解析： 现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是基础货币和货币供应量。故选D

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