【摘要】2020年初级银行从业资格考试定于10月24日、25日举行，本次考试采取个人网上报名方式。考生可登陆中国银行业协会和东方银行业高级管理人员研修院网站网站进行报名！2020年初级银行从业资格证考试科目：初级银行从业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。考生需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得相应级别的《银行业专业人员职业资格证书》。下面是来学网小编整理的“【通关试题】2020年初级银行从业资格证个人理财试题及答案”希望对各位考生备考银行初级有帮助！来学网小编在这里预祝大家考试顺利通关！

1、以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自(　)生效。

A 、 合同中约定之日

B 、 登记日

C 、 登记次日

D 、 合同签订日

答案： B

解析：《物权法》第226条规定，以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立;以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。

2、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是(　)。

A 、 《商业银行法》

B 、 《证券法》

C 、 《保险法》

D 、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

答案： D

解析：银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。

3、使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是(　)。

A 、 内部报酬率

B 、 净现值率

C 、 内部回报率

D 、 内部收益率

答案： B

解析：内部回报率又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。

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4、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为(　)元。

A 、 14486.56

B 、 67105.4

C 、 144865.6

D 、 156454.9

答案： C

解析：根据期末年金终值的计算公式，

5、民事活动中最核心、最基本的原则是(　)。

A 、 自愿原则

B 、 等价有偿原则

C 、 诚实信用原则

D 、 公平原则

答案： C

解析：诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

6、两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6.00%，到期本息继续再投资同款产品;B款，一年期，预期年化收益率为6.05%。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率(　)。

A 、 两者无法比较

B 、 A款更高

C 、 A款和B款相同

D 、 B款更高

答案： B

解析：A款理财产品有效(实际)年化收益率故A款理财产品预期有效(实际)年化收益率更高些。

7、下列关于股票的表述，错误的是(　)。

A 、 股票是股份公司发行的有价证券

B 、 股票能够给持有者带来收益

C 、 股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

D 、 股票是一种债权凭证

答案： D

解析：股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证。故选项D错误。

8、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有(　)的价值。

A 、 不能确定

B 、 同等

C 、 更高

D 、 更低

答案： C

解析：货币的时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。

9、A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10%，则第三年年末两个方案的终值相差约(　)元。

A 、 348

B 、 105

C 、 505

D 、 166

答案： D

解析：A方案属于期初年金，其终值的计算公式为：;B方案属于期末年金，其终值的计算公式为：故第三年年末两个方案的终值相差约166元。

10、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应(　)。

A 、 与银行资产分开管理

B 、 按照理财合同约定管理和使用

C 、 进行正常的会计核算

D 、 为每一个理财计划制作明细记录

答案： B

解析：根据《商业银行个人理财管理暂行办法》第27条的规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。

11、下列(　)不属于社会保险的特点。

A 、 非营利性

B 、 风险性

C 、 社会公平性

D 、 强制性

答案： B

解析：

B【解析】社会保险有非营利性、社会公平性和强制性等特点。

12、下列(　)不属于黄金价格的影响因素。

A 、 黄金流通性

B 、 通货膨胀

C 、 利率

D 、 汇率

答案： A

解析：A【解析】黄金价格的影响因素包括：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率。

13、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列(　)不属于房地产的特点。

A 、 成本巨大性

B 、 位置固定性

C 、 使用长期性

D 、 影响因素多样性

答案： A

解析：A【解析】房地产与其他资产相比有其自身的特点，包括位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。

14、下列关于货币市场及货币市场工具的表述，错误的是(　)。

A 、 相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

B 、 货币市场工具又被称为“准货币”

C 、 在回购市场上，回购价格仅和回购期限相关

D 、 相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

答案： C

解析：C【解析】货币市场中的回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。因此，其回购价格并不是仅与回购期限有关。

15、当前国际黄金价格是以美元定价的。一般来说，黄金价格与美元呈(　)关系。

A 、 零相关

B 、 正相关

C 、 负相关

D 、 低相关

答案： C

解析：C【解析】通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。所以说，黄金价格和美元价格是呈负相关关系。

16、下列说法中，正确的是(　)。

A 、 债券的发行条件不包括其发行票面金额

B 、 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C 、 凭证式国债可以流通并转让

D 、 记账式国债不能上市流通转让

答案： B

解析：B【解析】债券发行条件是指债券发行者在以债券形式筹集资金时所必须考虑的有关因素，包括发行金额、票面金额、期限、偿还方式、票面利率、付息方式、发行价格、发行费用、税收效应以及有无担保等内容，选项A错误。凭证式国债是指国家采取不印制实物券，而用填制“国库券收款凭证”的方式发行的国债。我国从1994年开始发行凭证式国债。凭证式国债具有类似储蓄的特点，通常被称为“储蓄式国债”，不能上市流通转让，但可以提前兑取，选项C错误。记账式国债是指没有实物形态的票券，而是在电脑账户中作记录。在我国，上海证券交易所和深圳证券交易所已为证券投资者建立电脑证券账户。因此，可以利用证券交易所的系统来发行债券，并可以流通转让，选项D错误。企业债券的持有人无权参与公司的经营决策，选项B正确。

17、银行代理理财产品销售的基本原则不包括(　)。

A 、 适当性原则

B 、 客观性原则

C 、 主观性原则

D 、 避免利益冲突原则

答案： C

解析：C【解析】银行代理理财产品销售的基本原则包括：适当性原则、客观性原则和避免利益冲突原则。

18、债券型理财产品的特点不包括(　)。

A 、 在理财期限内，产品的收益率随市场利率上升而提高

B 、 目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

C 、 以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象

D 、 产品结构简单，客户预期收益稳定

答案： A

解析：A【解析】如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。

19、信托当事人不包括(　)。

A 、 受托人

B 、 受益人

C 、 托管人

D 、 委托人

答案： C

解析：C【解析】信托当事人一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人.以及受益于人的受益人。

20、按照(　)，股票可以分为普通股和优先股。

A 、 投资主体的性质

B 、 我国特殊国情

C 、 股票是否流动

D 、 股东享有权利和承担风险大小不同

答案： D

解析：D【解析】根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。