【摘要】2020年初级银行从业资格考试定于10月24日、25日举行。现在正是银行从业资格考试备考黄金时期。银行从业资格考试科目为：《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》2个科目。其中，《银行业专业实务》下设《风险管理》、《个人理财》、《公司信贷》、《个人贷款》、《银行管理》5个专业类别，其中选择一科即可。备考期间，每一天的时间都很珍贵，大家应踏实有计划地学习，来学网小编为大家整理2020年初级银行从业考试《法律法规》精选题，记得每日练习哦，坚持必有惊喜！

1、 《刑法》规定的主刑有( )。

A 、 有期徒刑

B 、 管制

C 、 拘役

D 、 无期徒刑

E 、 死刑

答案： A,B,C,D,E

解析： 我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④无期徒刑;⑤死刑。

2、根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有( )。

A 、 风险监管指标符合监管机构的有关规定

B 、 具有良好的公司治理机制

C 、 最近两年连续盈利

D 、 贷款损失准备计提充足

E 、 最近三年没有重大违法、违规行为

答案： A,B,D,E

解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：

1.具有良好的公司治理机制;

2.核心资本充足率不低于4%;

3.最近三年连续盈利;

4.贷款损失准备计提充足;

5.风险监管指标符合监管机构的有关规定;

6.最近三年没有重大违法、违规行为;

7.中国人民银行要求的其他条件。

3、政策性银行的职能有( )。

A 、 补充性职能

B 、 信用创造职能

C 、 政策导向职能

D 、 经济调控职能

E 、 金融服务职能

答案： A,C,D,E

解析：政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。

4、 下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。

A 、 外部欺诈

B 、 内部欺诈

C 、 信息科技系统事件

D 、 执行、交割和流程管理事件

E 、 就业制度和工作场所安全性有问题

答案： A,B,C,D,E

解析： 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏事件;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。

5、 商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的( )。

A 、 监管部门规章

B 、 法律、行政法规

C 、 行为守则和职业操守

D 、 监管部门规范性文件

E 、 自律性组织的行业准则

答案： A,B,C,D,E

解析： 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

6、根据业务期限将非银借款业务细分为( )。

A 、 无期限非银借款

B 、 短期非银借款

C 、 中短期非银借款

D 、 中长期非银借款

E 、 长期非银借款

答案： B,D

解析：根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款[不超过(含)1年]和中长期非银借款[大于1年且不超过(含)3年]两个品种。

7、 根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括( )。

A 、 协助反洗钱调查

B 、 及时报告大额和可疑交易

C 、 建立内部反洗钱工作机制和规程

D 、 妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

E 、 建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度

答案： A,B,C,D,E

解析： 除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务：①对反洗钱工作的信息进行保密;②进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。

8、证券发行管理制度主要有( )。

A 、 审批制

B 、 核准制

C 、 注册制

D 、 评审制

E 、 混合制

答案： A,B,C

解析：证券发行管理制度主要有三种:审批制、核准制和注册制三种。

9、监管部门的非现场监管的基本流程有( )。

A 、 采集数据

B 、 对有关数据进行核对、整理

C 、 生成风险监管指标值

D 、 风险监测分析

E 、 风险初步评价与早期预警

答案： A,B,C,D,E

解析：监管部门的非现场监管的基本流程有：1.采集数据;2.对有关数据进行核对、整理;3.生成风险监管指标值;4.风险监测分析;5.风险初步评价与早期预警;6.指导现场检查。

10、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有( )。

A 、 资本充足率达到6.5%—7%

B 、 管理者的领导能力和员工素质

C 、 内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力

D 、 有问题放款与基础资本的比率低于15%

E 、 随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力

答案： A,B,C,D,E

解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是:

第一，资本充足率(资本/风险资产) ，要求这一比率达到6.5%—7%;

第二，有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15% ;

第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;

第四，净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0—1%为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级;

第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。

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