【提高练习】2020年初级银行从业资格证法律法规试题及答案（10）
2020年06月08日 来源：来学网【摘要】2020年初级银行从业资格考试定于10月24日、25日举行。初级银行从业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。考生需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得相应级别的《银行业专业人员职业资格证书》。考生在报名时根据工作需要和自身条件选择一个专业进行考试。为帮助大家顺利复习，小编给大家分享2020年初级银行从业资格证法律法规试题，在复习教材之余，可以练习一下。
1、债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是( )。
A 、 招标发行
B 、 间接发行
C 、 承购包销
D 、 直接发行
答案： D
解析：直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。
2、根据《中华人民共和国合同法》规定，导致合同无效的原因不包括( )。
A 、 恶意串通，损坏国家、集体或者第三人利益
B 、 重大误解
C 、 一方以欺诈、威迫的手段订立合同，损害国家利益
D 、 损害社会公共利益
答案： B
解析：根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。
3、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。
A 、 要求保证人归还贷款本金
B 、 扣押保证人财产
C 、 要求就担保物优先受偿
D 、 要求保证人归还贷款利息
答案： B
解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。
4、办理旅行支票兑付时，柜员应检查旅行支票和身份证明的有效性，并核对( )与复签的一致性。
A 、 信用卡签名
B 、 护照签名
C 、 初签
D 、 护照相片
答案： C
解析：购买旅行支票时必须进行初签，使用时再复签，两次签字进行核对以防假冒。
5、在传统的结算方式中，由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。
A 、 银行汇票
B 、 银行本票
C 、 支票
D 、 汇款
答案： B
解析：传统的结算方式即为汇票、本票、支票和汇款。银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付给确定金额给收款人或者持票人的票据。
6、货币执行贮藏手段职能时，必须是( )的货币。
A 、 观念形态
B 、 纸币表示
C 、 现实的、足值
D 、 金属
答案： C
解析：货币执行贮藏手段的特点包括：第一，必须是现实的、足值的货币。第二，必须是退出流通领域处于静止状态。
7、下列不属于离岸银行业务范围的是( )。
A 、 外汇担保
B 、 国际结算
C 、 人民币存款
D 、 发行大额可转让存款证
答案： C
解析：离岸银行业务的范围包括：(1)外汇存款。(2)外汇贷款。(3)同业外汇拆借。(4)国际结算。(5)发行大额可转让存款证。(6)外汇担保。(7)咨询、见证业务。(8)经监管部门批准的其他业务。
8、信托法律关系的客体是( )。
A 、 受益人
B 、 受托人
C 、 委托人
D 、 信托财产
答案： D
解析：信托法律关系的客体是信托财产，它是指受托人承诺信托而取得的财产。
9、汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款方式是( )。
A 、 电汇
B 、 支票
C 、 信汇
D 、 票汇
答案： A
解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。
10、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和( )。
A 、 同业存款
B 、 定期存款
C 、 外币存款
D 、 储蓄存款
答案： A
解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类，其中，人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。
11、某违法机构私自出售伪造、变造的人民币，下列关于其需要承担的法律责任的说法中，不正确的是( )。
A 、 构成犯罪的，依法追究刑事责任
B 、 尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留，一万元以下罚款
C 、 没收违法所得，并处20万元以下罚款
D 、 和明知是伪造、变造的人民币而运输的违法者承担相同的法律责任
答案： C
解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留，一万元以下罚款。
12、下列不属于商业银行所面临的市场风险的是( )。
A 、 利率风险
B 、 汇率风险
C 、 股票价格风险
D 、 流动性风险
答案： D
解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
13、( )决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担
刑事责任的根据。
A 、 犯罪构成
B 、 犯罪要件
C 、 犯罪条件
D 、 犯罪结构
答案： A
解析：犯罪构成，是我国刑法规定的，决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。
14、根据《中华人民共和国票据法》规定，票据被称为无因证券，其含义是指( )。
A 、 票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准
B 、 当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
C 、 占有票据即能行使票据权利，不问占有该票据的原因关系和资金关系
D 、 票据一经做成，票据上的权利便随之而确立
答案： C
解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。
15、我国《商业银行资本管理办法(试行)》对商业银行的核心一级资本充足率的要求为( )。
A 、 6%
B 、 5%
C 、 4.5%
D 、 8%
答案： B
解析：第三版巴塞尔资本协议对商业银行最低资本作出了规定，其中，核心一级资本充足率为4.5%，我国对商业银行核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定。我国对商业银行核心一级资本充足率最低要求为5%。
16、下列属于中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。
A 、 制定和执行货币政策
B 、 审查批准银行业金融机构的设立
C 、 发行人民币，管理人民币流通
D 、 监督管理黄金市场
答案： B
解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。A、C、D三项属于中国人民银行的职责。
17、根据《中华人民共和国刑法》，索取他人财产或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受( )以上者。
A 、 5000元
B 、 500000元
C 、 500元
D 、 50000元
答案： A
解析：司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。
18、根据《中华人民共和国支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是( )。
A 、 叁月壹拾伍日
B 、 零壹月壹拾伍日
C 、 壹拾贰月壹拾伍日
D 、 壹拾月壹拾伍日
答案： D
解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
19、根据2004年巴塞尔委员会发布的第二版巴塞尔资本协议的规定，商业银行总资本充足率不得低于( )。
A 、 4%
B 、 8%
C 、 5%
D 、 10%
答案： B
解析：根据第二版巴塞尔资本协议关于最低资本要求的规定，明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
20、下列关于存款利率的说法中，错误的是( )。
A 、 存款利率越高，银行的融资成本越高
B 、 存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
C 、 存款利率越高，银行的利润越高
D 、 存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
答案： C
解析：存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存贷利差是商业银行利润的重要来源，故C项错误。
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