【提高练习】2020年初级银行从业资格证法律法规试题及答案（7）
2020年06月08日 来源：来学网【摘要】2020年初级银行从业资格考试定于10月24日、25日举行。初级银行从业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》、《银行业专业实务》2个科目。《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。考生需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得相应级别的《银行业专业人员职业资格证书》。考生在报名时根据工作需要和自身条件选择一个专业进行考试。为帮助大家顺利复习，小编给大家分享2020年初级银行从业资格证法律法规试题，在复习教材之余，可以练习一下。
1、下列关于信用证的说法中，错误的是( )。
A 、 信用证是一项独立于贸易合同之外的契约
B 、 信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物
C 、 信用证是由付款人开立的，由银行作担保的
D 、 信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺
答案： C
解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。是银行根据申请人的要求开立而非由付款人开立的。A、B、D项说法均正确。
2、“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于( )。
A 、 风险转移
B 、 风险对冲
C 、 风险规避
D 、 风险补偿
答案： C
解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。
3、下列不属于委托人可以解除信托的行为是( )。
A 、 受益人对委托人有重大侵权行为
B 、 受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
C 、 经受益人同意
D 、 信托文件规定的其他情形
答案： B
解析：委托人可以解除信托的情形包括题中A、C、D三个选项内容。
4、下列属于商业银行中间业务的是( )。
A 、 自营买卖外汇
B 、 同业拆借
C 、 自营贷款
D 、 委托贷款
答案： D
解析：委托贷款业务属于商业银行的代理业务，代理业务又是商业银行的中间业务。
5、下列关于支票的说法中，正确的是( )。
A 、 划线支票可以提取现金
B 、 支票等同于现金
C 、 转账支票可以提取现金
D 、 普通支票可以提取现金
答案： D
解析：支票不能等同于现金。划线支票只能转账，不能取现。转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以支取现金，也可以转账。
6、根据《中华人民共和国刑法》规定，盗窃分子为了更有效地偷盗，练习偷盗技巧，准备盗窃工具，这些行为称为( )。
A 、 犯罪未遂
B 、 犯罪预演
C 、 犯罪预备
D 、 犯罪假象
答案： C
解析：《中华人民共和国刑法》规定：为了犯罪，准备工具、制造条件的，是犯罪预备。
7、金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面是( )。
A 、 无意
B 、 意外或故意
C 、 故意
D 、 失职
答案： C
解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。
8、经过中国银行业监督管理委员会及其派出机构的负责人批准，监管人员可以对商业银行进行现场检查，进行现场检查时，检查人员人数( )。
A 、 为2到5人
B 、 不得少于5人
C 、 不得少于3人
D 、 不得少于2人
答案： D
解析：现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。进行现场检查，应当经过中国银行业监督管理委员会及其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。
9、一个国家在国际贸易中，主要反映贸易收支、劳务收支和汇款、捐款等单方面转移的是( )。
A 、 贸易收支
B 、 进出口项目
C 、 经常项目
D 、 资本项目
答案： C
解析：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。
10、在我国，“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是( )的职能。
A 、 中国人民银行
B 、 国务院
C 、 财政部
D 、 中国银行业监督管理委员会
答案： A
解析：根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
11、甲有字画一幅，乙、丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以6万元价格购买。甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是( )。
A 、 甲与乙之间买卖合同无效
B 、 乙得请求甲承担违约责任
C 、 甲与丙之间买卖合同无效
D 、 乙得请求丙交付该字画
答案： B
解析：违约责任是指当事人一方因不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，而向另一方当事人所应承担的民事责任。
12、下列关于境内机构外汇账户的说法中，错误的是( )。
A 、 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户
B 、 境内机构可以开立多个资本项目外汇账户
C 、 境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定
D 、 境内机构经常项目外汇账户的限额统一用美元核定
答案： C
解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
13、小张是我国某商业银行的新入职员工，在工作中发现有同事违反法律和内部规章制度，他的下列做法中，不正确的是( )。
A 、 提示和制止
B 、 视情况向所在机构报告
C 、 置之不理，当没看见
D 、 视情况向行业自律组织、监管部门报告
答案： C
解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
14、由出票人依法签发，由自已无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券统称为( )。
A 、 汇票
B 、 借条
C 、 票据
D 、 本票
答案： C
解析：票据是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券，主要包括汇票、本票、支票。
15、商业银行销售理财产品应当建立健全客户投诉体系，下列不属于投诉体系必须包括的内容的是( )。
A 、 明确赔偿标准和金额
B 、 专职部门受理和处理客户投诉
C 、 合理的投诉途径及投诉方式
D 、 制定完善的处理操作程序
答案： A
解析：建立健全客户投诉处理机制，制定投诉处理工作流程，定期汇总分析投诉反映事项，查找问题，有效改进服务和管理。
16、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是( )。
A 、 关系人包括商业银行的董事及其近亲属
B 、 商业银行不得向关系人发放担保贷款
C 、 商业银行不得向关系人发放信用贷款
D 、 关系人不包括商业银行的长期客户
答案： B
解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。
17、银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性称为( )。
A 、 风险
B 、 危机
C 、 损失
D 、 不确定性
答案： A
解析：商业银行风险被定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。
18、下列关于票据权利的说法中，错误的是( )。
A 、 票据的权利与票据是可以分开的
B 、 票据的权利随票据的制作而发生，随票据的出让而转移
C 、 占有票据，即占有票据的价值
D 、 不占有票据，就不能主张票据权利
答案： A
解析：根据《中华人民共和国票据法》规定，票据是完全有价证券，票据与一定的财产权利或价值结合在一起，并以一定货币金额表示其价值，票据的权利与票据不可分开。
19、根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪的是( )。
A 、 贪污贿赂犯罪
B 、 金融诈骗犯罪
C 、 渎职罪
D 、 毒品犯罪
答案： C
解析：洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。
20、物权法定原则的含义是( )。
A 、 物权的种类和内容由法律规定
B 、 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记
C 、 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
D 、 物权受法律保护
答案： A
解析：物权法定原则是指物权的种类和内容由法律规定。
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