第1题 保本是基本目标，投资组合以同定收益投资工具为主，是(　　)的理财特征。

A.探索期

B.稳定期

C.维持期

D.退休期

正确答案:D

解析： 人进入退休期后，主要的人生目标是安享晚年，主要的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。因而，保本是基本目标，投资组合以固定收益投资工具为主，是退休期的理财特征。

第2题 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是()。

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上

D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在50(0)美元(或等值外币)以上

正确答案:B

解析： 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并根据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

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第3题 某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是()。

A.评估客户的财务状况

B.考虑客户所处的理财生命周期

C.提供合适的投资产品供客户自主选择

D.因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

正确答案:D

解析： 风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤0

第4题 以下()不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密

正确答案:D

解析： 从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、公平对待客户、专业胜任、勤勉尽职原则。

第5题 直接标价法下：1美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为(　　)。.

A.14

B.0.0724

C.3.5

D.0.2857

正确答案:A

解析： 直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。这里，人民币与英镑的汇率为1英镑=7×2=14元人民币。

第6题 某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。

A.贪污罪

B.行贿罪

C.受贿罪

D.诈骗罪

正确答案:C

解析： 金融机构工作人员受贿罪刑法解释：银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。

第7题 以下关于金融市场的说法，不正确的是(　　)。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场

B.第三市场又称为流通市场

C.第三市场具有限制少、成本低的优点

D.第四市场在交易过程中没有经纪人的介入

正确答案:B

解析： 金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。

第8题 属于反映个人/家庭在某一时间点上的财务状况的报表是()。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润表

正确答案:A

解析： 个人/家庭的资产负债表反映了个人/家庭在某一特定日期全部资产、负责的情况，即财务状况的反应.

第9题 下列关于年金的说法中，错误的是(　　)。

A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B.年金的利息不具有时间价值

C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

D.年金可以分为期初年金和期末年金

正确答案:B

解析： 年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。

第10题 下列金融资产不属于基础资产的是(　　)。

A.普通股票

B.国债

C.优先股股票

D.远期合约

正确答案:D

解析： 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，其价值依赖于基础标的资产的价值。这里，国债、股票等属于基础标的资产，远期合约属于金融衍生品，因而远期合约不是基础资产。

第11题 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有()。

A.资产变动

B.收入和费用

C.期末资产估值

D.理财计划投资方向

E.理财计划收益

正确答案:A,B,C

解析： 此题暂无解析

第12题 依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有()。

A.具有工商行政管理机关核发的营业执照

B.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源

C.有固定的营业场所

D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件

E.具有保险业务2年以上经验

正确答案:A,B,C,D

解析： 依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件是A、B、C、D四条。

第13题 利率水平对个人理财的影响主要包括(　　)。

A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高

B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

正确答案:B,C,D,E

解析： 利率上升引起银行储蓄存款产品收益率同步上升，同时，引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。因而A项错误。

第14题 以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是(　　)。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

E.对借款人而言，银行承兑的成本要低于银行贷款

正确答案:A,B,C,E

解析： 银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。银行承兑汇票的承兑人是银行，因而安全性高，信用风险低。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的贴现利率较普通贷款低，且手续费低廉，融资成本低。

第15题 目前主要的国际性外汇市场有(　　)。

A.伦敦

B.巴黎

C.东京

D.上海

E.新加坡

正确答案:A,B,C,E

解析： 目前主要的国际性外汇市场有伦敦、纽约、东京、巴黎、香港、新加坡等。

第16题 商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括()。

A.根据有关规定及时将有关材料向银行监管部门报告

B.提供必要的举例说明

C.进行充分的风险揭示

D.尽量劝导客户

E.尽量诱导客户

正确答案:A,B,C

解析： 商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。故选ABC。

第17题 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应()。

A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之E1起10日内，向外汇局报送正式托管协议

B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择

C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

D.按规定履行结售汇统计报告义务

E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

正确答案:B,C,D,E

解析： 根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第22条规定，商业银行在境内托管账户开设之日起5日内，向外汇局报送正式托管协议。

第18题 下面关于基金专户理财的表述，正确的有(　　)。

A.一对多专户每年最多开放一次

B.一对多专户每年开放期不得超过5个工作

C.单个一对多账户人数上限为200人

D.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

E.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是对机构客户和个人高端客户)提供的个性化理财管理服务

正确答案:A,B,C,D,E

解析： 以上五项均正确。

第19题 金融衍生品市场的功能包括(　　)。

A.提高交易效率

B.价格发现

C.转移风险

D.优化资源配置

E.平摊成本

正确答案:A,B,C,D

解析： 金融衍生品市场的功能包括：(1)转移风险;(2)价格发现;(3)提高交易效率;(4)优化资源配置。

第20题 商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映()等，并附年度报表。

A.个人理财业务的发展情况

B.理财产品的预期最高情况

C.理财产品的投资情况

D.理财产品收益分配情况

E.个人理财业务的综合收益情况

正确答案:A,C,D,E

解析： 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。