1、按照客户的(　)可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型4类。

A 、 消费行为

B 、 人际风格

C 、 对风险的态度

D 、 不同的财富观

答案： B

解析：B【解析】按照客户的人际风格，可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型4类。

2、王先生打算投资100万元，希望在12年后可以变为200万元，那么他需要选定投资回报率为(　)的投资产品才能达到预期目标。

A 、 5%

B 、 6%

C 、 7%

D 、 8%

答案： B

解析：B【解析】根据72法则，这项投资在12年后增长了1倍，那么估算此投资产品年利率要大概在72÷12=6%。按公式计算的话，200=100×(1+r)12可得，r=5.9463%，由此可见，按72法则估算出的利率与公式计算出的答案基本一致。

3、张小姐将自己的10万元闲置资金投资到某一固定收益率为8%的理财产品中，希望在未来几年可以实现资金翻一番的目标，那张小姐需要(　)年可以达到预期目标。

A 、 7

B 、 8

C 、 9

D 、 10

答案： C

解析：C【解析】根据72法则，收益率为8%，那需要72÷8=9年后就可以达到预期目标。按公式计算的话，20=10÷(1+8%)t可得，t=9.0065，由此可见，按72法则估算出的利率与公式计算出的答案基本一致。

4、多期中的终值可以按照以下(　)公式进行计算。

A 、 FV=PV(1+r)

B 、 PV=FV÷(1+r)

C 、 FV=PV(1+r)t

D 、 PV=FV÷(1+r)t

答案： C

解析：C【解析】多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在最后一期结束后所获得的最终价值。其计算公式为FV=PV(1+r) t，其中(1+r)-t是终值利率因子(FVIF)，也称复利终值系数。

5、客户信息的整理通常是针对(　)，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

A 、 定性信息

B 、 定量信息

C 、 定性或者定量信息

D 、 定性和定量信息

答案： B

解析：B【解析】客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

6、(　)主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A 、 财富积累

B 、 财富保障

C 、 财富增值

D 、 财富分配

答案： A

解析：A【解析】财富积累主要讨论的是家庭收支与债务管理;财富保障主要指针对人身、财产保障等的保险计划;财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划;财富分配包含税务安排和遗产分配。

7、下列不属于退休养老收入来源的是(　)。

A 、 社会养老保险

B 、 企业年金

C 、 子女赡养费用

D 、 个人储蓄投资

答案： C

解析：C【解析】退休养老收入一般分为3大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

8、在资产管理中，(　)成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。

A 、 黄金

B 、 白银

C 、 公募证券投资基金

D 、 股票

答案： C

解析：C【解析】“资产管理”，即由专业的投资团队集合社会资金进行专业管理，已经形成各种不同的产品，其中公募证券投资基金成为大部分普通投资者非常重要的投资品种。

9、成功的沟通，应该能做到3点，不包括以下的(　)。

A 、 角色互换

B 、 连声附和

C 、 仔细倾听

D 、 鼓励发言

答案： B

解析：B【解析】成功的沟通，应该能做到以下3点：角色互换、鼓励发言和仔细倾听。

10、下列不属于阻绝干扰电话步骤的是(　)。

A 、 处理

B 、 拒接

C 、 暂缓

D 、 速办

答案： B

解析：B【解析】阻绝干扰电话步骤包括处理、转接、暂缓和速办。拒接是不恰当的处理方式，可能会错过重要电话。

11、林某现有资产100万元，假如未来10年的通货膨胀率为5%，那么他这笔钱就相当于10年后的()万元。

A 、 259

B 、 150

C 、 163

D 、 61

答案： C

解析：这笔钱相当于10年后的100*(1+5%)^10=163万元。

12、 下列关于股票市场的说法，错误的是()。

A 、 股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所

B 、 股票的交易都是通过股票市场来实现的

C 、 股票市场可以分为一级市场、二级市场

D 、 一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场

答案： D

解析： 一般地，股票市场可以分为一级市场、二级市场。一级市场也称股票发行市场，二级市场也称股票交易市场。故选项D错误。

13、( )的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。

A 、 纯金币

B 、 纪念金币

C 、 条块现货

D 、 黄金基金

答案： B

解析：金币有两种：纯金币和纪念金币。纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。大多数金币投资重在其纪念意义，普通投资者一般较难鉴定其价值，因此对投资者的素质要求较高。

14、 理财规划师的社会责任是()。

A 、 引导客户树立长期投资的观念

B 、 引导客户树立短期投资的观念

C 、 确保客户财产的安全性

D 、 以产品的收益性为唯一关注点

答案： A

解析： 理财师的社会责任中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，应尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。

15、 政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5%，贴现率为10%，那么这项教育补助计划的现值为()万元。

A 、 157

B 、 171

C 、 182

D 、 216

答案： C

解析： 在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列

16、为在5年后获得10000元资金,设年利率为10%,每月计息一次,求现在应存入银行金额的正确算式为()。

A 、 1000*(1+10)^5

B 、 1000*(1+10/12)^60

C 、 1000*1/(1+10)^5

D 、 1000*1/(1+10/12)^60

答案： D

解析：

现在应存入银行金额为10000*1/(1+10%/12)^60 元

17、 一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是()。

A 、 可复制性和无杠杆性

B 、 不可复制性和无杠杆性

C 、 不可复制性和杠杆性

D 、 可复制性和杠杆性

答案： D

解析： 金融衍生工具的特点：①可复制性，只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品;②杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。

18、2000年陈老太太将20万元借给了当时贫困的邻居老曹治病,直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太,然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力,那么,这十年的通货膨胀率平均应该是()更接近实际情况。

A 、 7%

B 、 5%

C 、 4%

D 、 3%

答案： A

解析：按72法则计算,这笔钱是在10年后缩减了一半,那么估算这10年的通货膨胀率为72/10=7.2，即这十年通货膨胀率平均在7%左右。

19、 公司型基金的特点不包括()。

A 、 具有法人资格

B 、 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C 、 投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

D 、 在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

答案： C

解析： 公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见，而契约型基金的投资者由于是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权。故选项C错误。

20、 理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为()。

A 、 私人银行客户、财富管理客户、理财业务

B 、 私人银行客户、理财业务、财富管理客户

C 、 理财业务、财富管理客户、私人银行业务

D 、 理财业务、私人银行业务、财富管理客户

答案： A

解析： 从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全;财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。