1.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是

A.个人理财业务

B.私人银行业务

C.理财顾问服务

D.结构性理财产品

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2.在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是

A.银行

B.客户

C.客户经理

D.无法确定

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3.理财顾问业务的第一步是

A.确定客户财务目标　

B.资产管理目标分析

C.风险分析

D.基本资料收集

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4.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是

A. 资产增值

B. 实现人生目标中的经济目标

C. 财富保值

D. 利润最大化

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5.在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是

A. 顾问式营销

B.关系营销

C. 观念营销

D. 产品营销

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6.客户的下列信息属于定量信息的是。

A. 目标陈述

B. 风险偏好

C. 收入与支出

D. 投资偏好

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7. 客户的下列信息属于定性信息的是

A. 资产与负债

B. 与其生活方式改变

C. 现有投资状况

D. 养老金计划

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8.客户的下列信息属于财务信息的是

A.年龄

B. 风险承受能力

C. 社会地位

D. 当前收支状况

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9. 次级信息的收集方法有。

A. 客户访谈

B. 平时工作中收集积累，建立专门数据库

C. 数据调查表

D. 客户沟通

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10. 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是

A. 定期存款

B. 房地产

C. 股票

D.债券

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11. 以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是

A. 主要住房贷款

B. 房地产投资贷款

C. 汽车贷款

D. 保险费

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12. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是

A. 资产负债表

B. 损益表

C. 现金流量表

D. 成本明细表

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13. 反映客户主观上对风险的态度的概念是

A. 风险认知度　

B. 风险偏好

C. 实际风险承受能力

D. 风险概率分布

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14. 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是

A. 投资规划

B. 理财规划

C. 税收规划

D. 保险规划

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15. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是

A. 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B. 财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C. 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D. 动态分析客户财务状况是财务分析的关键

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16. 下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是

A. 长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险

B. 年龄较低，所能承受的风险较大

C. 已退休客户，应该建议其投资保守型产品

D. 资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

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17. 下列理财目标中属于短期目标的是

A. 子女教育储蓄　

B. 按揭买房品

C. 退休

D. 休假

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18. 下列理财目标属于长期目标的是

A. 建立退休基金

B. 个人债务

C. 投资股票市场

D. 税收负担最小化

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19. 下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是

A. 降低净资产占总资产的比重

B. 提高储蓄率

C. 降低生息资产占总资产的比重

D. 将资产转换到风险较高的投资工具

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20. 若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施最合适?

A. 申购基金

B. 退出人寿保险合同

C. 以现金卡预支现金

D. 削减当期支出

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