1以下债券中风险最高的是()。

　　A. 国债

　　B. 地方政府债券

　　C. 公司债

　　D. 垃圾债券

　　[正确答案]D

　　2假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为()元。

　　A. 14 400

　　B. 12 668

　　C. 11 255

　　D. 14 241

　　[正确答案]B

　　试题解析: FV=C×[1+(r/m)]mt=10000×[1+(12%/4)]8=12668。

　　3商业银行应按()准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

　　A. 月

　　B. 季度

　　C. 半年

　　D. 年

　　[正确答案]B

　　4根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是()。

　　A. 受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付

　　B. 受托人不得将信托财产转为其固有财产银行从业课程

　　C. 受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外

　　D. 受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账

　　[正确答案]A

　　5根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是()。

　　A. 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

　　B. 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

　　C. 禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

　　D. 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产

　　[正确答案]D

　　6在()时，最应使用开放式的提问方式。

　　A. 需要了解客户的收人情况

　　B. 需要了解客户的风险偏好以及性格特征

　　C. 与客户进行会面的时间较短

　　D. 与客户进行电话沟通

　　[正确答案]B

　　7我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

　　A. 5万元人民币

　　B. 10万元人民币

　　C. 5万美元

　　D. 10万美元

　　[正确答案]C

　　8税收规划最有特色的原则是()，该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。

　　A. 合法性原则

　　B. 综合性原则

　　C. 规划性原则

　　D. 目的性原则

　　[正确答案]C

　　试题解析: 规划性原则是税收规划最有特色的原则

　　9下列行为在，违反银行业从业人员职业操守中监管规避条款要求的是()。

　　A. 某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

　　B. 某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

　　C. 某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

　　D. 某商业银行客户经理为客户推荐国债

　　[正确答案]B银行从业资格考试查询

　　10下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是()。

　　A. 对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差

　　B. 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险

　　C. 价格不会随着通货膨胀而提高

　　D. 不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的

　　[正确答案]C

　试题解析: 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。选项C说法有误。

　　11. 下列个人理财步骤的排序正确的是()。

　　A.评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估

　　B.制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制定个人理财规划→监控执行进度和再评估

　　C.评估理财环境和个人条件→制定个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划

　　D.评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制定个人理财规划→执行个人理财规划

　　[正确答案]A

      [解析]个人理财过程大致可分为五个步骤。步骤一，评估理财环境和个人条件;步骤二，制定个人理财目标;步骤三，制订个人理财规划;步骤四，执行个人理财规划;步骤五，监控执行进度和再评估。

　　12. 远期外汇市场的交易期限不包括()天。

　　A.30

　　B.60

　　C.180

　　D.250

　[正确答案]D

   [解析]远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有30天、60天、90天、l80天及l年，其中最常见的是90天。

　　13. ()是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

　　A.客户

　　B.财政部

　　C.商业银行

　　D.非银行金融机构

　　[正确答案]C

     [解析]商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

　　14. 下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是()。

　　A.理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务

　　B.理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务

　　C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务

　　D.理财顾问服务和综合理财服务银行从业考试书

　   [正确答案]A

      [解析]理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)。

　　15. 不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。

　　A.萌芽阶段

　　B.形成阶段

　　C.迅速扩展阶段

　　D.稳定发展阶段

　　[正确答案]D

      [解析]国内银行个人理财业务发展阶段包括：①萌芽阶段;②形成阶段;③迅速扩展阶段。

　　16. 下列不属于宏观经济状况因素的是()。

　　A.社会文化环境

　　B.经济增长速度和经济周期

　　C.就业率

　　D.国际收支与汇率

　　[正确答案]A

       [解析]宏观经济状况包括：①经济增长速度和经济周期;②通货膨胀率;③就业率;④国际收支与汇率。

　　17. 下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是()。

　　A.通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频

　　B.名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率

　　C.名义利率能够真实地反映资产的投资收益率

　　D.名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率

　　[正确答案]B

      [解析]通货膨胀指的是物价水平持续大幅上涨。在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。

　　18. 我国的制度环境不包括()。

　　A.养老保险制度

　　B.医疗保险制度

　　C.其他社会保障制度如就业、教育、住房

　　D.个人信贷保障制度

　　[正确答案]D

      [解析]我国的制度环境包括：①养老保险制度;②医疗保险制度;③其他社会保障制度(就业、教育、住房)。

　　19. 生命周期理论的创建人是()。

　　A.F.莫迪利亚尼

　　B.威廉姆森

　　C.劳伦斯·罗·克莱因

　　D.莫里斯·阿莱斯

  　[正确答案]A

     [解析]生命周期理论是由F.莫迪利亚尼等人创建的。

　　20.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是()。

　　A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

　　B.子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

　　C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

　　D.家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高

 　[正确答案]C

    [解析]专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。总体原则：①子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高;②家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低;③家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。