【备考一练】2019年初级银行从业资格考试银行管理练习试题8
2019年08月08日 来源:来学网一、单项选择题
1.( )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A.董事长
B.董(理)事会
C.监事会
D.职工代表大会
『正确答案』B
『答案解析』本题考查银行董事会责任。董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。银行业金融机构董(理)事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标,督促高管层有效执行和落实相关工作,定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告,并将相关工作作为信息披露的重要内容。
2.银行的( )负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程,及时了解相关工作状况,并确保提供必要的资源支持,推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。
A.董事会 B.高管层
C.行长 D.消费者权益保护职能部门
『正确答案』B
『答案解析』本题考查银行高管层责任。银行的高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程,及时了解相关工作状况,并确保提供必要的资源支持,推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。
3.根据中国银监会制定的《节能减排授信工作指导意见》,银行对( )不得提供授信支持。
A.列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目
B.属于限制类的现有生产能力,且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的项目
C.淘汰类项目
D.得到国家和地方财税等政策性支持的项目
『正确答案』A
『答案解析』本题考查节能减排。银行对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目不得提供授信支持。
4.( )是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。
A.绿色信贷
B.普惠金融
C.消费信贷
D.能效信贷
『正确答案』D
『答案解析』本题考查能效信贷。能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。
5.根据我国普惠金融的发展目标,银行应当提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率,力争使农业保险参保农户覆盖率提升至( )以上。
A.80%
B.85%
C.90%
D.95%
『正确答案』D
『答案解析』本题考查普惠金融。根据我国普惠金融的发展目标,银行应当提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率,力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。
二、多项选择题
6.银行业消费者的主要权利包括( )。
A.安全权
B.隐私权
C.选择权
D.知情权
E.公平交易权
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查银行业消费者的主要权利。银行业消费者的主要权利包括:安全权、隐私权、选择权、知情权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。
7.银行对消费者的主要义务包括( )。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.妥善处理客户交易请求
D.交易有凭有据
E.妥善处理投诉
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查银行对消费者的主要义务。银行对消费者的主要义务包括:遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、妥善处理投诉、保护消费者信息。
8.银行从业人员的行为规范包括( )。
A.严格遵守保密法规,自觉履行保密责任
B.遵循公平竞争、客户自愿原则
C.不应从事与本机构有利害关系的第二职业
D.自觉抵制内幕交易,不得利用内幕信息牟取个人利益
E.不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查银行从业人员的行为规范。银行从业人员的行为规范包括:严格遵守保密法规,自觉履行保密责任;遵循公平竞争、客户自愿原则;不应从事与本机构有利害关系的第二职业;自觉抵制内幕交易,不得利用内幕信息牟取个人利益;不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票等。
9.银行业消费者的投诉途径包括( )。
A.银行分支机构接访
B.客户服务中心
C.新闻媒体
D.信访
E.通过金融监管机构转办
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查银行业消费者投诉途径。银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉;客户服务中心受理的消费者投诉;通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。
10.银行业消费者投诉处理的基本要求包括( )。
A.建立投诉处理机制
B.畅通投诉渠道
C.在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道
D.明确投诉处理时限
E.跟进投诉处理结果
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。银行业消费者投诉处理的基本要求包括:1.建立投诉处理机制;2.畅通投诉渠道,银行应为客户投诉提供必要的便利,在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道;3.明确投诉处理时限;4.跟进投诉处理结果。
11.银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。
A.经济责任
B.社会责任
C.环境责任
D.普惠责任
E.公益责任
『正确答案』ABC
『答案解析』本题考查银行业金融机构的社会责任。银行业金融机构的企业社会责任至少应包括:经济责任、社会责任、环境责任。
12.银行的环境责任包括( )。
A.依据国家产业政策和环保政策的要求,参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程,优化资源配置,支持社会、经济和环境的可持续发展
B.尽可能地开展赤道原则的相关研究,积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容
C.组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护,配备必要的专职和兼职人员
D.定期或不定期地对员工进行环保培训,鼓励和支持员工参与环保的外部培训、交流和合作
E.倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核,而不能只依赖客户提供的环境影响评估报告等资料作出判断
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查银行业金融机构环境责任。银行的环境责任包括依据国家产业政策和环保政策的要求,参照国际条约、国际惯例和行业准则制订经营战略、政策和操作规程,优化资源配置,支持社会、经济和环境的可持续发展。尽可能地开展赤道原则的相关研究,积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容。
组建专门机构或者指定有关部门负责环境保护,配备必要的专职和兼职人员。定期或不定期地对员工进行环保培训,鼓励和支持员工参与环保的外部培训、交流和合作。倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核,而不能只依赖客户提供的环境影响评估报告等资料作出判断。
13.根据中国银监会制定的《节能减排授信工作指导意见》,银行业金融机构应当把调整和优化信贷结构与国家经济结构紧密结合,有效防范信贷风险,做到( )。
A.加强与节能减排主管部门的沟通,对其公布和认定的耗能、污染问题突出且整改不力的授信企业,除了与改善节能减排有关的授信外,不得增加新的授信,原有的授信要逐步压缩和收回
B.对得到国家和地方财税等政策性支持的企业和项目,在同等条件下,可优先给予授信支持
C.实施有差别的地区信贷政策,在同等条件下,对节能减排显著地区的企业和项目,可优先给予授信支持
D.对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区,要从严控制授信
E.对节能减排效果显著并得到国家主管部门表彰、推荐、鼓励的企业和项目,在同等条件下,可优先给予授信支持
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查《节能减排授信工作指导意见》。根据中国银监会制定的《节能减排授信工作指导意见》,银行业金融机构应当把调整和优化信贷结构与国家经济结构紧密结合,有效防范信贷风险,做到:加强与节能减排主管部门的沟通,对其公布和认定的耗能、污染问题突出且整改不力的授信企业,除了与改善节能减排有关的授信外,不得增加新的授信,原有的授信要逐步压缩和收回;对得到国家和地方财税等政策性支持的企业和项目、实施有差别的地区信贷政策,在同等条件下,对节能减排显著地区的企业和项目,可优先给予授信支持;对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区,要从严控制授信;对节能减排效果显著并得到国家主管部门表彰、推荐、鼓励的企业和项目,在同等条件下,可优先给予授信支持。
14.银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下,加大对重点能效项目的信贷支持力度,包括( )。
A.有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目
B.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑
C.符合国家绿色循环低碳交通运输要求的重点节能工程或试点示范项目
D.符合国家半导体照明节能产业规划的半导体照明产业化及室内外半导体照明应用项目等
E.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目
『正确答案』ABCDE
『答案解析』银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下,加大对重点能效项目的信贷支持力度,包括:有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目;高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑;符合国家绿色循环低碳交通运输要求的重点节能工程或试点示范项目;符合国家半导体照明节能产业规划的半导体照明产业化及室内外半导体照明应用项目等;获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目等。
15.银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查,全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点,包括( )。
A.对借款人及能效项目进行严格的合规性审核,确认符合国家产业政策和环保法规
B.对借款人的财务状况、生产经营情况,借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估
C.对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估
D.调查用能单位经营情况
E.审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查能效信贷尽职调查。银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查,全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点,包括:对借款人及能效项目进行严格的合规性审核,确认符合国家产业政策和环保法规;对借款人的财务状况、生产经营情况,借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估;
对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估;调查用能单位经营情况;审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款等。
16.中国银监会制定的《绿色信贷指引》要求( )。
A.银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷
B.银行业金融机构应当制定针对客户的环境和社会风险评估标准
C.银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理
D.加强对拟授信的境外项目的环境和社会风险管理
E.对有潜在重大环境和社会风险的客户,制定并实行有针对性的贷后管理措施
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查绿色信贷。中国银监会制定的《绿色信贷指引》要求:银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷;银行业金融机构应当制定针对客户的环境和社会风险评估标准;银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理;加强对拟授信的境外项目的环境和社会风险管理;对有潜在重大环境和社会风险的客户,制定并实行有针对性的贷后管理措施。
17.( )是当前我国普惠金融的重点服务对象。
A.小微企业
B.农民
C.城镇低收入人群
D.贫困人群
E.残疾人
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查普惠金融服务对象。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。
18.我国普惠金融的发展目标是( )。
A.提高金融服务覆盖率
B.提高金融服务可得性
C.提高金融服务满意度
D.明显降低金融服务投诉率
E.使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查普惠金融发展目标。我国普惠金融的发展目标是:提高金融服务覆盖率;提高金融服务可得性。明显增强人民群众对金融服务的获得感;提高金融服务满意度,满足人民群众日益增长的金融服务需求;明显降低金融服务投诉率;使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平。
三、判断题
19.银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人和法人。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查银行业消费者。银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。
20.银行在确定风险调整后收益指标和分配经济资本时,应充分考虑高耗能、高污染行业中的企业和项目可能引发的各类风险影响。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查节能减排。银行业机构在确定风险调整后收益指标和分配经济资本时,应充分考虑高耗能、高污染行业中的企业和项目可能引发的各类风险影响。
21.根据中国银监会制定的《绿色信贷指引》,对环境和社会表现不合规的客户,应当不予授信。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查绿色信贷。根据中国银监会制定的《绿色信贷指引》,对环境和社会表现不合规的客户,应当不予授信。
22.我国人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查普惠金融。我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点。人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。