【备考一练】2019年初级银行从业资格考试银行管理练习试题7
2019年08月08日 来源:来学网一、单项选择题
1.从理论上讲,( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。
A.最高债务承受额
B.客户损失限额
C.杠杆系数
D.信用等级
『正确答案』B
『答案解析』本题考查客户损失限额。从理论上讲,客户损失限额是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。
2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定,商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的( )。
A.8%
B.10%
C.15%
D.20%
『正确答案』C
『答案解析』本题考查《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定,商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15%。
3.在《巴塞尔新资本协议》中,违约概率被具体定义为( )。
A.借款人内部评级1年期违约概率
B.0.03%
C.借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较低者
D.借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者
『正确答案』D
『答案解析』本题考查违约概率。在《巴塞尔新资本协议》中,违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。
4.( )是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
『正确答案』C
『答案解析』本题考查可疑类贷款。可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。
5.需要重组的贷款应至少归为( )。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
『正确答案』B
『答案解析』本题考查贷款分类的最低标准。重组的贷款应至少归为次级类:1.重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对借款合同,还款条款作出调整的贷款;2.重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为可疑类;3.重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高,观察期结束后,应严格按照本指引规定进行分类。
6.( )是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
A.自我对冲
B.市场对冲
C.风险分散
D.风险转移
『正确答案』A
『答案解析』本题考查风险对冲的分类。自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
7.商业银行在贷款定价中,对于信用等级较低的客户,可以在基准利率的基础上调高利率,这种风险管理策略是( )。
A.风险分散
B.风险转移
C.风险规避
D.风险补偿
『正确答案』D
『答案解析』本题考查风险补偿。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对信用等级较低的客户,商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。
8.商业银行通常将( )看做是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
A.信用风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.国家风险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查声誉风险。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
9.不属于柜台业务操作风险的是( )。
A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户
B.设立劳动组合时,不注意岗位之间的监督制约
C.不按规定进行账实核对,未及时发现重要空白凭证丢失、被盗
D.因系统中断而不能及时将资金清算到位
『正确答案』D
『答案解析』本题考查柜台业务操作风险。属于柜台业务操作风险的有:账户开立、使用变更、变更与撤销、现金存取款、柜员管理、重要凭证和重要物品管理、现金库箱管理、平账和账务核对、抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。
二、多项选择题
10.借款人的新增流动资金贷款额度取决于借款人的( )。
A.营运资金量
B.自有资金
C.应收账款
D.现有流动资金贷款
E.其他渠道提供的营运资金
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查贷款测算。新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自由资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。
11.中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定,对符合下列条件的小微企业,经商业银行审核合格后可以办理续贷( )。
A.依法合规经营
B.生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况
C.信用状况良好,还款能力与还款意愿强
D.没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为
E.原流动资金周转贷款为正常类,且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查小微企业的续贷。对符合下列条件的小微企业,经商业银行审核合格后可以办理续贷:依法合规经营;生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况;信用状况良好,还款能力与还款意愿强,没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为;原流动资金周转贷款为正常类,且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准;商业银行要求的其他条件。
12.商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的支付条款,支付条款包括但不限于( )。
A.贷款资金的支付方式
B.贷款人受托支付的金额标准
C.支付方式变更及触发变更条件
D.贷款资金支付的限制、禁止行为
E.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查流动资金贷款的支付条款。商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的支付条款,支付条款包括但不限于:贷款资金的支付方式;贷款人受托支付的金额标准;支付方式变更及触发变更条件;贷款资金支付的限制、禁止行为;借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。
13.商业银行应与借款人在借款合同中约定,出现以下情形之一时,借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施( )。
A.未按约定用途使用贷款的
B.未按约定方式进行贷款资金支付的
C.未遵守承诺事项的
D.突破约定财务指标的
E.发生重大交叉违约事件的
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查借款人应承担的违约责任。商业银行应与借款人在借款合同中约定,出现以下情形之一时,借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施:未按约定用途使用贷款的;未按约定方式进行贷款资金支付的;未遵守承诺事项的;突破约定财务指标的;发生重大交叉违约事件的;违反借款合同约定的其他情形的。
14.信用风险缓释应遵循以下原则( )。
A.合法性原则
B.有效性原则
C.审慎性原则
D.一致性原则
E.独立性原则
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查信用风险缓释原则。信用风险缓释应遵循以下原则:合法性原则、有效性原则、审慎性原则、一致性原则、独立性原则。
15.内部评级法下的合格保证应满足如下的最低要求( )。
A.保证人资格应符合《担保法》规定,具备代为清偿贷款本息能力
B.保证应为书面形式,且保证数额在保证期限内有效
C.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估,确保保证的可靠性
D.采用内部评级法高级法的商业银行,保证必须为无条件不可撤销的
E.采用内部评级法高级法的商业银行,允许有条件的保证,应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查内部评级法下的合格保证。内部评级法下的合格保证应满足如下的最低要求:1.保证人资格应符合《担保法》规定,具备代为清偿贷款本息能力;2.保证应为书面形式,且保证数额在保证期限内有效;3.采用内部评级法初级法的商业银行,保证必须为无条件不可撤销的。采用内部评级法高级法的商业银行,允许有条件的保证,应充分考虑潜在
信用风险缓释减少的影响;4.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估,确保保证的可靠性;5.应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查;6.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握,具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具;7.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求。
16.贷款人有下列情形之一的,银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施( )。
A.流动资金贷款业务流程有缺陷
B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位
C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职
D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现
E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查银监会对贷款人的监管。贷款人有下列情形之一的,银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施:(1)流动资金贷款业务流程有缺陷的;(2)未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位;(3)贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的;(4)对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未及时采取有效措施的。
17.按照风险事故的来源,风险可以分为( )。
A.经济风险
B.系统性风险
C.政治风险
D.非系统性风险
E.社会风险
『正确答案』ACE
『答案解析』本题考查风险分类。按照风险事故的来源,风险可以分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。
18.利率风险按照来源的不同,可以分为( )。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.股票价格风险
E.期权性风险
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查利率风险分类。利率风险按照来源的不同,可以分为:重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险。
19.不良贷款重组方式包括( )。
A.重新约期
B.调整利率
C.变更担保
D.债务转移
E.债务减免
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查不良贷款重组方式。不良贷款重组方式包括:重新约期、调整利率(下调)、变更担保和债务转移。
20.下列关于商业银行风险的选项中,正确的有( )。
A.市场风险主要存在于交易账户
B.信用风险主要存在于银行账户
C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域
D.对操作风险进行有效管理通常需要较大规模的投入
E.操作风险具有普遍性,却不能给商业银行带来盈利
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查商业银行风险。与市场风险主要存在于交易账户、信用风险主要存在于银行账户不同,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性,却不能给商业银行带来盈利。商业银行的操作风险是不可避免的,对其进行有效管理通常需要较大规模的投入,应当控制好合理的成本收益率。
21.政治风险包括( )。
A.政权风险
B.政局风险
C.政策风险
D.社会风险
E.对外关系风险
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查政治风险。政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响,无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。
三、判断题
22.国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额,而只是对较大的跨国区域设置信用风险暴露的额度框架。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查区域风险限额。国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额,而只是对较大的跨国区域设置信用风险暴露的额度框架。
23.“三个办法一个指引”规定,对于固定资产贷款和流动资金贷款,商业银行应将贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立贷款的风险限额管理制度。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查“三个办法一个指引”。“三个办法一个指引”规定,对于固定资产贷款和流动资金贷款,商业银行应将贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立贷款的风险限额管理制度。
24.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况,合理确定中长期贷款还款方式,实行分期偿还,至少一年一次还本付息,鼓励按季度进行偿还。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查中长期贷款还款方式。商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况,合理确定中长期贷款还款方式,实行分期偿还,至少半年一次还本付息,鼓励按季度进行偿还。
25.相对于市场风险而言,信用风险具有数据充分和易于计量的特点,更适于采用量化技术加以控制。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查信用风险与市场风险的比较。相对于信用风险而言,市场风险具有数据充分和易于计量的特点,更适于采用量化技术加以控制。
26.由于市场风险主要来自所属经济体系,因此具有明显的系统性风险特征,难以通过分散化投资完全消除。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查市场风险。由于市场风险主要来自所属经济体系,因此具有明显的系统性风险特征,难以通过分散化投资完全消除。
27.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查国家风险。在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。
28.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合,只要组合中的资产个数足够多,该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查风险分散。对于由相互独立的多种资产组成的投资组合,只要组合中的资产个数足够多,该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。
29.风险规避策略应当成为商业银行风险管理的主导策略。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查风险规避策略。风险规避策略是一种消极的风险管理政策,不应当成为商业银行风险管理的主导策略。
30.按照审贷分离的原则,信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查审贷分离的原则。按照审贷分离的原则,信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。