【备考一练】2019年初级银行从业资格考试银行管理练习试题5
2019年08月08日 来源:来学网一、单项选择题
1.( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。
A.企业集团财务公司
B.金融资产管理公司
C.金融租赁公司
D.货币经纪公司
『正确答案』B
『答案解析』本题考查金融资产管理公司概念。金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。
2.( )是金融资产管理公司的核心业务。
A.投资业务
B.中间业务
C.不良资产业务
D.金融租赁业务
『正确答案』C
『答案解析』本题考查金融资产管理公司核心业务。不良资产业务是金融资产管理公司的核心业务。
3.( )是指信托公司作为受托人,在信托资产管理中发挥主导性作用,承担了产品推介、项目筛选、投资决策及实施等主要管理职责,并收取合理信托报酬的信托业务。
A.融资类信托
B.投资类信托
C.主动管理信托
D.被动管理信托
『正确答案』C
『答案解析』本题考查信托分类。主动管理信托是指信托公司作为受托人,在信托资产管理中发挥主导性作用,承担了产品推介、项目筛选、投资决策及实施等主要管理职责,并收取合理信托报酬的信托业务。
4.( )是指委托人交付资金或财产给信托公司,指令信托公司为完成信托目的,从事事务性管理的信托业务,包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。
A.融资类信托
B.投资类信托
C.事务管理类信托
D.被动管理信托
『正确答案』C
『答案解析』本题考查事务管理类信托。事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司,指令信托公司为完成信托目的,从事事务性管理的信托业务,包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。
5.信托公司可以开展对外担保业务,但对外担保余额不得超过其净资产的( )。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
『正确答案』D
『答案解析』本题考查对外担保业务。信托公司可以开展对外担保业务,但对外担保余额不得超过其净资产的50%。
6.( )是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
A.企业集团财务公司
B.投资公司
C.资产管理公司
D.基金公司
『正确答案』A
『答案解析』本题考查财务公司概念。企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
7.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。
A.30%
B.50%
C.60%
D.80%
『正确答案』D
『答案解析』本题考查汽车金融公司业务。汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%。发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%,发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。
8.( )是指经中国银监会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
A.企业集团财务公司
B.消费金融公司
C.资产管理公司
D.基金公司
『正确答案』B
『答案解析』本题考查消费金融公司的概念。消费金融公司是指经中国银监会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
二、多项选择题
9.目前,我国金融资产管理公司的功能定位是( )。
A.处置不良资产管理和处置市场的培育者
B.各类存量资产的盘活者
C.资产管理业务的探索者
D.多元化金融服务的实践者
E.不良资产市场上最重要的中间商
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查金融资产管理公司的功能定位。目前,我国金融资产管理公司的功能定位是:处置不良资产管理和处置市场的培育者;各类存量资产的盘活者;资产管理业务的探索者;多元化金融服务的实践者;不良资产市场上最重要的中间商。
10.按照收购不良资产的来源,金融资产管理公司经营的不良资产包括( )。
A.银行不良贷款
B.银行其他不良资产
C.非银行金融机构的不良债权资产
D.非金融机构的不良资产
E.企业应收账款
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查资产公司对不良贷款的分类。资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式,主要包括两类:传统类不良资产经营模式和附重组条件类不资产经营模式。按收购不良资产来源分类,主要包括两类:银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产(金融类不良资产)、非金融机构的不良资产(非金融类不良资产)。
11.在不良资产处置环节中,金融资产管理公司主要采取的处置方式包括( )。
A.债权重组
B.债转股
C.资产置换
D.以股抵债
E.诉讼追偿
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查不良贷款处置方式。在处置环节中,资产公司主要采取的处置方式包括债权重组、债转股、资产置换、以股抵债、以物抵债、正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种方式的组合。
12.信托的设立至少要包括( )。
A.信托当事人
B.信托目的
C.信托财产
D.信托行为
E.信托合同
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查信托的设立。信托的设立至少包括以下四个构成要素:信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。
13.信托行为涉及的当事人至少应当包括( )。
A.委托人
B.受托人
C.中间人
D.代理人
E.受益人
『正确答案』ABE
『答案解析』本题考查信托行为当事人。信托行为涉及的当事人至少应当包括:委托人、受托人、受益人。
14.根据信托目的的性质不同,信托可以分为( )。
A.意定信托
B.非意定信托
C.营业信托
D.私益信托
E.公益信托
『正确答案』DE
『答案解析』本题考查信托分类。根据信托目的的性质不同,信托可以分为私益信托和公益信托。
15.根据《关于〈中华人民共和国信托法〉公布执行后有关问题的通知》的规定,( )负责对信托投资公司、证券投资基金管理公司等机构从事营业性信托活动的监督管理。
A.中国人民银行 B.证监会
C.保监会 D.中国银行业协会
E.中国证券业协会
『正确答案』AB
『答案解析』本题考查营业性信托活动的监督管理。根据《关于〈中华人民共和国信托法〉公布执行后有关问题的通知》的规定,中国人民银行、中国证监会分别负责对信托投资公司、证券投资基金管理公司等机构从事营业性信托活动的监督管理。
16.信托公司管理运用或处分信托财产时,可以依照信托文件的约定,采取( )等方式进行。
A.投资
B.出售
C.存放同业
D.买入返售
E.卖出回购
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查信托财产的管理方式。信托公司管理运用或处分信托财产时,可以依照信托文件的约定,采取:投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。
17.信托公司开展信托业务,不得有下列行为( )。
A.利用受托人地位谋取不当利益
B.将信托财产挪用于非信托目的的用途
C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
D.以信托财产提供担保
E.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查信托业务规定。信托公司开展信托业务,不得有下列行为:(1)利用受托人地位谋取不当利益;(2)将信托财产挪用于非信托目的的用途;(3)承诺信托财产不受损失或者保证最低收益;(4)以信托财产提供担保;(5)法律法规和中国银监会禁止的其他行为。
18.信托公司设立信托计划应当符合以下要求( )。
A.委托人为合格投资者
B.参与信托计划的委托人为唯一受益人
C.单个信托计划的自然人人数不得超过50人,但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制
D.信托期限不少于1年
E.信托资金有明确的投资方向和投资策略,且符合国家产业政策以及其他有关规定
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查信托计划。信托公司设立信托计划,应当符合以下要求:(1)委托人为合格投资者;(2)参与信托计划的委托人为唯一受益人;(3)单个信托计划的自然人人数不得超过50人,但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制;(4)信托期限不少于1年;(5)信托资金有明确的投资方向和投资策略,且符合国家产业政策以及其他有关规定;(6)信托受益权划分为等额份额的位托单位;(7)信托合同应约定受托人报酬,除合理报酬外,信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利;(8)中国银监会规定的其他要求。
19.信托公司管理信托计划应当遵守以下规定( )。
A.不得向他人提供担保
B.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%,但中国银监会另有规定的除外
C.不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人,但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外
D.不得以固有财产与信托财产进行交易
E.不得将不同信托财产进行相互交易
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查信托公司管理信托计划。信托公司管理信托计划,应当遵守以下规定:(1)不得向他人提供担保;(2)向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%,但中国银监会另有规定的除外;(3)不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人,但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外;(4)不得以固有财产与信托财产进行交易;(5)不得将不同信托财产进行相互交易;(6)不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。
20.信托公司开展固有业务时,不得有下列行为( )。
A.金融类公司股权投资
B.金融产品投资
C.向关联方融出资金或转移财产
D.为关联方提供担保
E.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资
『正确答案』CDE
『答案解析』本题考查信托公司的固有业务。信托公司开展固有业务时,不得有下列行为:向关联方融出资金或转移财产;为关联方提供担保;以股东持有的本公司股权作为质押进行融资。
21.根据《企业集团财务公司管理办法》规定,财务公司可以经营下列部分或者全部业务( )。
A.对成员单位办理贷款
B.对成员单位办理融资租赁
C.对成员单位提供担保
D.对成员单位办理财务和融资顾问
E.吸收成员单位存款
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查财务公司业务。财务公司的资产业务包括:(1)对成员单位办理贷款;(2)对成员单位办理融资租赁;(3)办理成员单位产品的消费信贷业务;(4)办理成员单位产品的买方信贷;(5)成员单位产品的融资租赁;(6)同业资产业务;(7)投资业务。
负债业务包括:(1)吸收成员单位存款;(2)同业负债业务;(3)发行金融债券。
中间业务包括:(1)结算业务;(2)财务公司票据承兑业务;(3)委托贷款;(4)委托投资;(5)对成员单位办理财务和融资顾问;(6)对成员单位提供担保。
22.经中国银监会批准,经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务( )。
A.发行债券
B.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务
C.资产证券化
D.为控股子公司对外融资提供担保
E.为项目公司对外融资提供担保
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查金融租赁业务。经中国银监会批准,经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务:发行债券;在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务;资产证券化;为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。
23.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一,在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备( )特殊的功能优势。
A.扩大企业对新设备、新技术项目的投资
B.推动先进装备销售,带动租赁设备购置需求
C.促进企业技术进步和盈利模式创新,推动经济结构调整和转型升级
D.为企业设备投资提供资金支持,盘活存量资产
E.通过扩大先进装备进口和国产设备出口,平衡国际贸易
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查金融租赁功能优势。金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一,在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备特殊的功能优势:扩大企业对新设备、新技术项目的投资;推动先进装备销售,带动租赁设备购置需求;促进企业技术进步和盈利模式创新,推动经济结构调整和转型升级;为企业设备投资提供资金支持,盘活存量资产;通过扩大先进装备进口和国产设备出口,平衡国际贸易。
三、判断题
24.目前,我国金融资产管理公司旗下平台涉及银行、保险、证券、信托、金融租赁、基金、投资和投行、信用评估等金融类和投资类业务,可以为客户提供多元化的金融服务。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查我国金融资产管理公司业务。目前,我国金融资产管理公司旗下平台涉及银行、保险、证券、信托、金融租赁、基金、投资和投行、信用评估等金融类和投资类业务,可以为客户提供多元化的金融服务。
25.总的来看,金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段多元,预期可实现收益的不确定性和弹性空间较小。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查金融类不良资产。总的来看,金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段多元,预期可实现收益的不确定性和弹性空间较大。
26.在我国分业经营、分业监管的背景下,证券公司是唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查信托公司特征。在我国分业经营、分业监管的背景下,信托公司是唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构。
27.信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账,并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查信托财产管理。信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账,并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。
28.信托公司应当依法建账,对信托业务与非信托业务分别核算,并对每项信托业务单独核算。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查信托公司。信托公司应当依法建账,对信托业务与非信托业务分别核算,并对每项信托业务单独核算。
29.金融租赁公司可以吸收非银行股东3个月以上定期存款。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查金融租赁公司负债业务。金融租赁公司可以吸收非银行股东3个月以上定期存款。
30.消费金融公司基本功能定位是:面向中低收入群体,提供消费金融业务,以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式,提供便捷的小额消费信贷服务。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』本题考查消费金融公司的功能定位。消费金融公司基本功能定位是:面向中低收入群体,提供除住房和汽车之外的消费金融业务,以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式,提供便捷的小额消费信贷服务。
31.货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务,不允许从事自营交易,不允许向自然人提供经纪服务,也不允许商业银行向货币经纪公司投资。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』A
『答案解析』本题考查货币经纪公司的业务。货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务,不允许从事自营交易,不允许向自然人提供经纪服务,也不允许商业银行向货币经纪公司投资。